Chaque année, plus de 3 millions de ménages français souscrivent un crédit à la consommation pour réaliser leurs projets. Cela représente plus d'1 ménage sur 10.
En règle générale, les emprunteurs font appel à une banque, à un organisme de crédit ou à une compagnie d'assurance pour financer l'achat d'une voiture, la réalisation de travaux ou tout autre projet personnel.
Les organismes de crédit à la consommation sont nombreux. Les banques traditionnelles et les organismes de crédit spécialisés sont les principaux acteurs de ce secteur mais depuis quelques années les cartes ont été rebattues :
Cependant, toutes les offres proposées ne se valent pas et les taux varient beaucoup. Pour être certain de trouver la meilleur offre, il est indispensable de comparer les crédits afin de choisir le bon interlocuteur.
Simulation de crédit conso
Le choix est vaste et d'ailleurs CheckmonCredit compare les offres de 39 organismes de crédit ! Alors, face à cette offre très large, vers quel acteur se tourner au moment de choisir son crédit à la consommation ?
Certes le taux est important et c'est même le 1er critère à considérer. Cependant, un prêt personnel dure en moyenne 48 mois et pendant ce laps de temps votre situation personnelle peut évoluer. Il est donc tout aussi important de jeter un oeil à d'autres critères, au delà du taux, pour choisir l'organisme de crédit auquel s'adresser.
Notre classement des organismes de crédit prend en compte 6 critères pour départager les différentes sociétés de crédit et vous aider à faire votre choix :
Compétitivité des taux
Simplicité de la demande de crédit
Adaptabilité des offres de crédit
Disponibilité du service clients par téléphone
Avis consommateurs
Popularité sur les réseaux sociaux
Score total
Ce classement des organismes de crédit s'appuie sur 6 grandes familles de critères. Pour chaque organisme de crédit nous avons analysé ces 6 critères en détails, afin d'en dégager un score global sur 100.
La compétitivité des taux proposés sur l'ensemble des projets couverts par le prêt personnel : l'automobile neuve ou d'occasion, les travaux ou les projets divers.
Les taux sont pour nous le critère le plus important. Pour cette raison la note obtenue par un organisme de crédit sur ce critère représente 40% de la note finale.
Dans notre méthodologie, les organismes de crédit qui proposent une souscription de crédit totalement en ligne sont favorisés. A l'inverse, les organismes financiers qui obligent les consommateurs à passer en agence pour faire une demande de crédit ou pour la finaliser, sont pénalisés.
En conséquence, pour évaluer ce critère, nous avons notamment été attentifs aux éléments suivants : formulaire de demande en ligne, réponse de principe immédiate, téléchargement des pièces justificatives, signature électronique. La note obtenue par un organisme de crédit sur ce critère représente 15% de la note finale.
La flexibilité des offres de crédit à la consommation tout au long de la vie du contrat est un élément extrêmement important pris en compte dans notre classement. En effet, en cas de besoin, il est indispensable que le crédit puisse s'adapter facilement aux évolutions de la situation personnelle de l'emprunteur.
Pour évaluer ce critère, avons analysé en détail les descriptifs produits (et plus largement l'ensemble des contenus liés au prêt personnel) mis à disposition des consommateurs sur les sites internet de chaque organisme de crédit de notre classement.
Plus précisément, nous nous sommes concentrés sur les 3 thèmes suivants :
Au global, la note obtenue par un organisme de crédit sur le critère "flexibilité des offres" représente 20% de son score final.
Dans certains cas il est rassurant de pouvoir parler directement à un conseiller pour obtenir de l'aide, expliquer sa situation et trouver des solutions adaptées.
Les organismes de crédit qui ne proposent pas de service client par téléphone ont été pénalisés dans cette évaluation. A l'inverse, ceux dont les horaires d'ouverture sont les plus larges ont obtenu les meilleures évaluations sur ce critère. La note obtenue par un organisme de crédit sur le critère "disponibilité du service client téléphonique" représente 5% de son score final.
Les avis des consommateurs ont également été pris en compte dans notre classement. Pour évaluer ce critère nous avons repris les notes exprimées sur plusieurs plateformes d'avis de consommateurs : Trustpilot, eKomi, Opinion Assurances, ou encore Custplace. La note obtenue par un organisme de crédit sur le critère "avis consommateurs" représente 15% de son score final.
La popularité de la marque sur Facebook est liée notamment au nombre de fans ayant liké la page officielle d'un organisme de crédit. La note obtenue par un organisme de crédit sur le critère de popularité de la marque sur Facebook représente 5% de son score final.
Ci-dessous figure la liste complète des organismes de crédit présents sur ce comparateur de prêts à la consommation. Pour chacun d'entre eux, cette liste indique s'il s'agit d'une banque, d'un organisme spécialisé ou aurte, et indique quels types de prêts sont disponibles.
Pour en savoir plus, des fiches sont consultables pour chacun des organismes de crédit recensés. Dans ces fiches vous trouverez toutes les informations utiles :
Activités
Crédit
auto
Prêt
travaux
Prêt
personnel
AXA Banque
Banque Casino
Banque Populaire Auvergne Rhône Alpes
Banque Populaire du Nord
Banque Populaire Rives de Paris
BNP Paribas
Boursorama Banque
Caisse d'Epargne Hauts de France
Caisse d'Epargne Ile-de-France
Caisse d'Epargne Rhône Alpes
Carrefour Banque
Cetelem
CIC
Cofidis
Cofinoga
Crédit Agricole Brie Picardie
Crédit Agricole Centre-Est
Crédit Agricole d'Ile-de-France
Crédit Agricole Nord de France
Crédit du Nord
Crédit Mutuel
Crédit Mutuel Nord Europe
Financo
Floa Bank
Franfinance
GMF
Groupama
Hello bank!
La Banque Postale
LCL
MAAF
MAIF
Matmut
Oney
Orange Bank
Société Générale
Sofinco
Yelloan
Younited Credit
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