Organismes de crédit à la consommation : le choix est vaste

Chaque année, plus de 3 millions de ménages français souscrivent un crédit à la consommation pour réaliser leurs projets. Cela représente plus d'1 ménage sur 10.

En règle générale, les emprunteurs font appel à une banque, à un organisme de crédit ou à une compagnie d'assurance pour financer l'achat d'une voiture, la réalisation de travaux ou tout autre projet personnel.

Les organismes de crédit à la consommation sont nombreux. Les banques traditionnelles et les organismes de crédit spécialisés sont les principaux acteurs de ce secteur mais depuis quelques années les cartes ont été rebattues :

  • Les banques traditionnelles s'intéressent de plus en plus au crédit à la consommation et proposent davantage d'offres promotionnelles
  • de nouveaux acteurs ont émergé : des startups spécialisées dans le crédit à la consommation mais également des banques en ligne et des néobanques qui voient dans le crédit conso un nouveau produit permettant de fidéliser leurs clients
  • Les assureurs, pour qui le crédit auto et le prêt travaux sont intéressants à proposer en plus de leurs offres d'assurance auto et habitation

Cependant, toutes les offres proposées ne se valent pas et les taux varient beaucoup. Pour être certain de trouver la meilleur offre, il est indispensable de comparer les crédits afin de choisir le bon interlocuteur.


Simulation de crédit conso

Pourquoi ce classement des organismes de crédit ?

Le choix est vaste et d'ailleurs CheckmonCredit compare les offres de 27 organismes de crédit ! Alors, face à cette offre très large, vers quel acteur se tourner au moment de choisir son crédit à la consommation ?

Certes le taux est important et c'est même le 1er critère à considérer. Cependant, un prêt personnel dure en moyenne 48 mois et pendant ce laps de temps votre situation personnelle peut évoluer. Il est donc tout aussi important de jeter un oeil à d'autres critères, au delà du taux, pour choisir l'organisme de crédit auquel s'adresser.

Notre classement des organismes de crédit prend en compte 6 critères pour départager les différentes sociétés de crédit et vous aider à faire votre choix :

Compétitivité des offres tarifaires

Compétitivité des taux

Possibilité de souscrire un contrat de crédit en ligne - facilité de la souscription

Simplicité de la demande de crédit

Flexibilité des offres de crédit : remboursement par anticipation, changement de mensualité, report de mensualité

Adaptabilité des offres de crédit

Disponibilité téléphonique du service clients : possibilité de joindre un conseiller par téléphone et amplitude des horaires

Disponibilité du service clients par téléphone

Avis consommateurs : évaluations obtenues sur les plateformes d'avis consommateurs Custplace et Trustpilot

Avis consommateurs

Popularité : nombre de likes sur Facebook

Popularité sur les réseaux sociaux

Classement des organismes de crédit


Organismes de credit : méthodologie du classement

Ce classement des organismes de crédit s'appuie sur 6 grandes familles de critères. Pour chaque organisme de crédit nous avons analysé ces 6 critères en détails, afin d'en dégager un score global sur 100.

Critère n°1 : compétitivité des taux

La compétitivité des taux proposés sur l'ensemble des projets couverts par le prêt personnel : l'automobile neuve ou d'occasion, les travaux ou les projets divers.

Les taux sont pour nous le critère le plus important. Pour cette raison la note obtenue par un organisme de crédit sur ce critère représente 45% de la note finale.

Critère n°2 : simplicité de la demande de crédit

Dans notre méthodologie, les organismes de crédit qui proposent une souscription de crédit totalement en ligne sont favorisés. A l'inverse, les organismes financiers qui obligent les consommateurs à passer en agence pour faire une demande de crédit ou pour la finaliser, sont pénalisés.

En conséquence, pour évaluer ce critère, nous avons notamment été attentifs aux éléments suivants : formulaire de demande en ligne, réponse de principe immédiate, téléchargement des pièces justificatives, signature électronique. La note obtenue par un organisme de crédit sur ce critère représente 15% de la note finale.

Critère n°3 : flexibilité des offres de crédit conso

La flexibilité des offres de crédit à la consommation tout au long de la vie du contrat est un élément extrêmement important pris en compte dans notre classement. En effet, en cas de besoin, il est indispensable que le crédit puisse s'adapter facilement aux évolutions de la situation personnelle de l'emprunteur.

Pour évaluer ce critère, avons analysé en détail les descriptifs produits (et plus largement l'ensemble des contenus liés au prêt personnel) mis à disposition des consommateurs sur les sites internet de chaque organisme de crédit de notre classement.

Plus précisément, nous nous sommes concentrés sur les 3 thèmes suivants :

  • La possibilité de rembourser par anticipation tout ou partie du crédit. Il s'agit d'une obligation légale mais certaines maisons de crédit sont plus transparentes que d'autres sur les modalités.
  • La possibilité de changer le montant des remboursements mensuels et donc de moduler les remboursements. Certains organismes de crédit ne le permettent pas ou uniquement de manière temporaire ou très restrictive. Ces organismes de crédit ont été pénalisés dans notre évaluation. A l'inverse, les établissements financiers ayant obtenu la meilleure évaluation sont ceux qui font preuve de transparence sur les modalités du changement de mensualité et qui facilitent les démarches des consommateurs.
  • La possibilité de reporter une ou plusieurs échéances en cas de besoin. Là encore, les établissements financiers les plus transparents et facilitateurs ont été favorisés par rapport aux maisons de crédit ayant une politique trop restrictive sur ce sujet ou qui ne le permettent pas.

Au global, la note obtenue par un organisme de crédit sur le critère "flexibilité des offres" représente 15% de son score final.

Critère n°4 : disponibilité du service clients par téléphone

Dans certains cas il est rassurant de pouvoir parler directement à un conseiller pour obtenir de l'aide, expliquer sa situation et trouver des solutions adaptées.

Les organismes de crédit qui ne proposent pas de service client par téléphone ont été pénalisés dans cette évaluation. A l'inverse, ceux dont les horaires d'ouverture sont les plus larges ont obtenu les meilleures évaluations sur ce critère. La note obtenue par un organisme de crédit sur le critère "disponibilité du service client téléphonique" représente 5% de son score final.

Critère n°5 : avis consommateurs

Les avis des consommateurs ont également été pris en compte dans notre classement. Pour évaluer ce critère nous avons repris les notes exprimées sur 2 des principales plateformes d'avis de consommateurs : Custplace et Trustpilot. La note obtenue par un organisme de crédit sur le critère "avis consommateurs" représente 15% de son score final.

Critère n°6 : popularité de la marque sur Facebook

La popularité de la marque sur Facebook est liée notamment au nombre de fans ayant liké la page officielle d'un organisme de crédit. La note obtenue par un organisme de crédit sur le critère de popularité de la marque sur Facebook représente 5% de son score final.


Liste des organismes de crédit conso

Ci-dessous figure la liste complète des organismes de crédit présents sur ce comparateur de prêts à la consommation. Pour chacun d'entre eux, cette liste indique s'il s'agit d'une banque, d'un organisme spécialisé ou aurte, et indique quels types de prêts sont disponibles.

Pour en savoir plus, des fiches sont consultables pour chacun des organismes de crédit recensés. Dans ces fiches vous trouverez toutes les informations utiles :

  • les moyens de contact (numéros de téléphones, emails, adresses postales, horaires d'ouvertures...)
  • les types de prêt conso proposés, les montants maximum financés, les durées de remboursement maximum,
  • la description des offres de prêt personnel, les principales modalités contractuelles
  • les justificatifs demandés...
  • les offres promotionnelles du moment

Activités

Crédit
auto

Prêt
travaux

Prêt
personnel

AXA Banque

Compagnie d'assurance proposant du crédit à la consommation
Banque en ligne proposant du crédit à la consommation

Banque Casino

Organisme de crédit à la consommation

Banque Populaire Rives de Paris

Banque proposant du crédit à la consommation

BNP Paribas

Banque proposant du crédit à la consommation

Caisse d'Epargne Ile-de-France

Banque proposant du crédit à la consommation

Carrefour Banque

Banque en ligne proposant du crédit à la consommation
Organisme de crédit à la consommation

Crédit Agricole d'Ile-de-France

Banque proposant du crédit à la consommation

Crédit du Nord

Banque proposant du crédit à la consommation

Franfinance

Organisme de crédit à la consommation

Hello bank!

Banque en ligne proposant du crédit à la consommation

La Banque Postale

Banque proposant du crédit à la consommation
Organisme de crédit à la consommation

Société Générale

Banque proposant du crédit à la consommation

Younited Credit

Startup proposant du crédit à la consommation
Organisme de crédit à la consommation


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