Vous achetez une voiture ? Vous réalisez des travaux ? Vous partez en voyage avec toute la famille ? Les beaux projets sont nombreux et ce n'est pas l'envie qui manque pour les concrétiser. En général c'est plutôt l'aspect budgétaire qui coince. Et dans ce cas, la majorité des consommateurs pense spontanément à solliciter un organisme de crédit
En effet, il est fréquent de penser que les organismes de crédit sont les seuls à distribuer du crédit à la consommation. Pourtant, en 2016, plus de 6,6 millions de ménages ont eu recours au crédit à la consommation pour financer leurs projets et la moitié d'entre eux n'a pas eu recours à un organisme de crédit !
Alors, à qui s'adresser pour obtenir un crédit conso ? Tour d'horizon des différentes solutions possibles.
Meilleur taux du moment
Simulation de crédit conso
On l'oublie parfois mais le rôle d'une banque est de financer vos projets, et pas uniquement vos projets immobiliers. La grande majorité des banques installées en France proposent du crédit à la consommation : BNP Paribas, Société Générale, La Banque Postale, Crédit Agricole, Crédit Mutuel, LCL, Banque Populaire, Caisse d'Epargne, CIC, Crédit du Nord,...
Et la plupart d'entre elles vous permettra de simuler un crédit sur leur site internet. Dans certains cas vous pourrez même faire votre demande en ligne.
Contrairement au crédit immobilier, il n'est pas fréquent de solliciter une autre banque que la sienne pour un crédit à la consommation. En effet, les démarches fastidieuses liées au changement de compte courant dissuadaient même les plus courageux. Ceci étant dit, depuis le début de l'année 2017 et l'entrée en vigueur du "Mandat de Mobilité bancaire" dans le cadre de la loi Macron, il est beaucoup plus simple de changer de banque. Du coup, n'hésitez pas à interroger davantage de banques dans vos recherches de crédit !
Du côté des banques en ligne, ce n'est pas encore la révolution du crédit à la consommation. Elles sont peu nombreuses à proposer le produit et il n'est pas toujours possible de réaliser une simulation en ligne. Un comble.
Pour l'instant Boursorama, B for Bank et Hello Bank ont lancé leurs offres, et proposent parfois des taux très avantageux.
Certains assureurs, principalement parmi les mutuelles, proposent des offres de crédit à la consommation. On citera notamment : MAIF, MACIF, MMA, MAAF, GMF, Groupama, AG2R La Mondiale, AXA.
Le crédit à la consommation (notamment le crédit auto et le crédit travaux) est un complément idéal aux offres d'assurance auto et habitation et certains assureurs proposent parfois des taux défiant toute concurrence, notamment pour les projets d'achat de véhicules. Si vous êtes à la recherche d'un financement automobile, n'hésitez pas à consulter les offres de ces compagnies d'assurance et ainsi à faire d'une pierre deux coups.
Intéressons-nous maintenant aux experts du crédit à la consommation : Cetelem, Sofinco, Cofidis, Cofinoga (même groupe que Cetelem), Carrefour Banque, Financo, Oney (ex Banque Accord), Banque Casino, Franfinance.
A elles seules ces sociétés représentent la moitié du marché du crédit à la consommation en France. Il s'agit généralement de filiales de groupes bancaires importants (BNP Paribas, Crédit Agricole, Crédit Mutuel, Société Générale...) qui proposent une gamme de produits très large et sont présentes sur plusieurs canaux de distribution :
En tant que spécialistes, ces sociétés ont des atouts importants à faire valoir au delà de la largeur de leur offre. Par exemple, contrairement à une banque traditionnelle il n'est pas nécessaire d'ouvrir un compte courant pour obtenir un crédit.
Ceci étant, en termes de taux, les organismes de crédit ne sont pas toujours les mieux placées, et il faut toujours comparer plusieurs fournisseurs. C'est très simple : jetez un oeil à notre comparateur !
En conclusion, 1 seule règle à retenir : n'hésitez pas à interroger plusieurs fournisseurs de crédit et à comparer leurs offres ! Et si vous voulez gagner du temps, n'hésitez pas à utiliser notre comparateur de crédits à la consommation !
Baromètres : meilleurs taux par montant d'emprunt
Fiches pratiques