Vous avez un projet en tête et recherchez un prêt de 4000 euros pour le financer ? Qu'il s'agisse de l'achat d'un véhicule neuf ou d'occasion, de travaux, d'un mariage ou d'un voyage, le crédit à la consommation est adapté à ce type de situation.
Découvrez notre baromètre des meilleurs taux credit 4000 euros ! Nous analysons +1050 offres de crédit personnel 4000 euros proposées par 38 organismes de crédit à la consommation et banques pour vous aider à trouver rapidement la meilleure offre de prêt et le meilleur taux.
Un crédit vous engage et doit être remboursé. Vérifiez vos capacités de remboursement avant de vous engager.
Simulation de crédit conso
En France, emprunter 4000 euros représente un crédit équivalent à 1,8 fois le salaire net moyen et 2,7 fois le salaire minimum. D'ailleurs, pour obtenur un prêt de 4 000 euros, il faut avoir un revenu mensuel minimum équivalent au SMIC (Salaire Minimum de Croissance).
C'est donc un crédit personnel d'un montant modéré mais pour lequel il faut bien se renseigner avant de souscrire. D'ailleurs, les utilisateurs de CheckmonCredit ne s'y trompent pas puisque les crédits de 4000 euros représentent 2% des simulations réalisées sur notre comparateur de crédits à la consommation. Et c'est totalement justifié car les écarts sont importants entre les taux des crédits de 4000 euros.
Le taux d'un crédit à la consommation de 4000 euros varie en fonction de la durée de remboursement du prêt, du projet financé et de l'organisme de crédit. Les taux varient également en fonction de la période de l'année. Actuellement, les taux des crédits d'un montant de 4000 euros vont de 3.763% TAEG à 14.59% TAEG. C'est une fourchette très large et mieux vaut comparer les offres avant de se décider !
La question de la mensualité prélevée par la banque ou l'organisme de crédit en vue du remboursement du prêt de 4000€ est fondamentale car il est obligatoire de rembourser un crédit. Les mensualités doivent donc être considérées comme une dépense contrainte pesant sur votre budget, au même titre qu'un loyer ou que l'impôt.
Au moment de souscrire un emprunt de 4000 € il faut impérativement vous assurer que vous êtes à l'aise avec la mensualité car vous vous engagez à la rembourser pendant toute la durée du contrat de crédit. Mieux vaut donc ne pas choisir une mensualité trop élevée afin de pouvoir faire face à d'éventuels imprévus.
Les mensualités d'un crédit de 4 000 € vont de 64 € pour un prêt sur 7 ans (84 mois) à 351 € pour pour un emprunt à rembourser en 1 an (12 mois). En fonction de la durée de remboursement choisie, la mensualité d'un prêt de 4 000 € peut être jusqu'à 5 fois plus élevée !
La question est souvent posée : est-il possible de trouver un prêt sans intérêts ? Malheureusement, la réponse est non, à quelques exceptions près :
En dehors de ces cas marginaux, le montant des intérêts pour un prêt de 4 000 € varie actuellement entre 205,52 € en moyenne pour un remboursement sur 12 mois et 1 376,84 € en moyenne pour un prêt sur une durée de 84 mois (7 ans).
Ainsi, le montant total que devront rembourser les emprunteurs pour un crédit de ce montant sera compris entre 4 205,52 € et 5 376,84 € selon la durée de remboursement choisie.
En ce moment, le taux le plus bas pour un crédit personnel de 4 000 euros est de 3.763% TAEG et il est proposé sur une durée de 12 mois. Le taux le plus élevé est de 14.59% TAEG sur 12 mois. Réaliser une simulation de crédit 4000 euros permet de définir la durée sur laquelle il est préférable d'emprunter, en fonction du coût du crédit mais également de la mensualité. Voici un exemple pour mieux comprendre :
Selon la durée choisie, l'écart de coût peut être énorme : dans cet exemple plus de 222 € d'écart. En effet, plus la durée de remboursement s'allonge et plus le coût du crédit augmente alors que la mensualité diminue. La simulation de crédit permet justement de trouver le bon équilibre entre mensualité et coût d'un crédit de 4000 euros.
Il est indispensable de réaliser des simulations sur plusieurs durées afin de voir avec quel compromis mensualité / coût du crédit vous vous sentez le plus à l'aise. En effet, il est indispensable que la mensualité soit cohérente par rapport à votre budget et vous permette de continuer à vivre comme aujourd'hui sans vous contraindre en termes de dépenses courantes.
Pour aller plus loin sur la définition du crédit conso adapté à votre projet, n'hésitez pas à consulter nos fiches conseil dans la rubrique "Guide".
Nous avons analysé 164 offres de crédit de 4 000 euros sur 1 an (soit 12 mois) au cours de la semaine et les taux proposés sont de 9,76% TAEG en moyenne mais les écarts entre les offres sont importants. Avant de faire une demande pour ce type de prêt, il est donc essentiel de comparer les offres afin de réaliser des économies qui peuvent être assez substantielles.
L'écart entre la meilleure offre et la moyenne est significatif. Trouver la meilleur offre vous permet de réduire votre mensualité de 10,04€ par mois et de réaliser une économie de 120,48€ sur le coût du crédit au terme du contrat.
Nous avons analysé 165 offres de crédit de 4 000 euros sur 2 ans (soit 24 mois) au cours de la semaine et les taux proposés sont de 9,84% TAEG en moyenne mais les écarts entre les offres sont importants. Avant de faire une demande pour ce type de prêt, il est donc essentiel de comparer les offres afin de réaliser des économies qui peuvent être assez substantielles.
L'écart entre la meilleure offre et la moyenne est significatif. Trouver la meilleur offre vous permet de réduire votre mensualité de 8,65€ par mois et de réaliser une économie de 207,60€ sur le coût du crédit au terme du contrat.
Nous avons analysé 165 offres de crédit de 4 000 euros sur 3 ans (soit 36 mois) au cours de la semaine et les taux proposés sont de 10,11% TAEG en moyenne mais les écarts entre les offres sont importants. Avant de faire une demande pour ce type de prêt, il est donc essentiel de comparer les offres afin de réaliser des économies qui peuvent être assez substantielles.
L'écart entre la meilleure offre et la moyenne est significatif. Trouver la meilleur offre vous permet de réduire votre mensualité de 7,86€ par mois et de réaliser une économie de 282,96€ sur le coût du crédit au terme du contrat.
Nous avons analysé 165 offres de crédit de 4 000 euros sur 4 ans (soit 48 mois) au cours de la semaine et les taux proposés sont de 10,14% TAEG en moyenne mais les écarts entre les offres sont importants. Avant de faire une demande pour ce type de prêt, il est donc essentiel de comparer les offres afin de réaliser des économies qui peuvent être assez substantielles.
L'écart entre la meilleure offre et la moyenne est significatif. Trouver la meilleur offre vous permet de réduire votre mensualité de 7,87€ par mois et de réaliser une économie de 377,76€ sur le coût du crédit au terme du contrat.
Nous avons analysé 148 offres de crédit de 4 000 euros sur 5 ans (soit 60 mois) au cours de la semaine et les taux proposés sont de 9,78% TAEG en moyenne mais les écarts entre les offres sont importants. Avant de faire une demande pour ce type de prêt, il est donc essentiel de comparer les offres afin de réaliser des économies qui peuvent être assez substantielles.
L'écart entre la meilleure offre et la moyenne est significatif. Trouver la meilleur offre vous permet de réduire votre mensualité de 7,18€ par mois et de réaliser une économie de 430,80€ sur le coût du crédit au terme du contrat.
Nous avons analysé 128 offres de crédit de 4 000 euros sur 6 ans (soit 72 mois) au cours de la semaine et les taux proposés sont de 9,48% TAEG en moyenne mais les écarts entre les offres sont importants. Avant de faire une demande pour ce type de prêt, il est donc essentiel de comparer les offres afin de réaliser des économies qui peuvent être assez substantielles.
L'écart entre la meilleure offre et la moyenne est significatif. Trouver la meilleur offre vous permet de réduire votre mensualité de 6,57€ par mois et de réaliser une économie de 473,04€ sur le coût du crédit au terme du contrat.
Nous avons analysé 116 offres de crédit de 4 000 euros sur 7 ans (soit 84 mois) au cours de la semaine et les taux proposés sont de 9,2% TAEG en moyenne mais les écarts entre les offres sont importants. Avant de faire une demande pour ce type de prêt, il est donc essentiel de comparer les offres afin de réaliser des économies qui peuvent être assez substantielles.
L'écart entre la meilleure offre et la moyenne est significatif. Trouver la meilleur offre vous permet de réduire votre mensualité de 5,98€ par mois et de réaliser une économie de 502,32€ sur le coût du crédit au terme du contrat.
Une fois le projet bien défini ainsi que la durée de remboursement souhaitée pour emprunter 4000 euros, il ne reste plus qu'à trouver le meilleur taux. Pour ce faire, un comparateur de crédits à la consommation fera gagner un temps précieux en mettant en concurrence les divers organismes de crédit du marché.
Chez CheckmonCredit, afin de vous aider à trouver le meilleur taux pour un prêt de 4000 euros, nous analysons plus de 1050 offres de crédit proposées par 38 établissements financiers : banques, organismes de crédit, banques en ligne, compagnies d'assurance.
Notre mission de rendre le crédit conso plus transparent et plus simple.
CheckmonCredit permet de comparer jusqu'à 38 offres proposées par les banques, les assurances et les organismes de crédit.
Comparez les offres et trouvez le crédit à la consommation le moins cher !
Pour effectuer votre demande de prêt d'un montant de 4000 €, vous avez l'embarras du choix ! En effet, le crédit à la consommation, et notamment les prêts personnels, sont distribués par toutes les banques. Le première possibilité est donc de jeter un oeil aux conditions proposées par votre propre banque pour votre projet.
Au-delà de votre banque, il est possible de s'adresser à un organisme de crédit spécialisé dans ce type d'activité. La grande force des organismes de crédit est de maîtriser parfaitement la distribution du crédit, et notamment celle du crédit en ligne. Les délais d'octroi des prêts sont généralement plus rapides car ces sociétés financières spécialisées ont industrialisé leurs processus.
Certaines compagnies d'assurance proposent également des offres de crédit personnel, souvent pour accompagner leurs propres offres d'assurance auto ou habitation et ainsi fidéliser leurs clients.
Enfin, au-delà des banques, des organismes de crédit et des assurances, de nombreux commerces proposent des financements directement en ligne ou en magasin (concessionnaires auto, distributeurs de meubles, fenêtres, cuisinistes, bricolage, agences de voyage etc...). A noter, ces crédits sont en réalité opérés par un établissement financier, en partenariat avec le commerçant.
En ce qui concerne les taux, aucune catégorie de prêteurs n'est à privilégier : il faut comparer les offres car les taux changent très souvent, en moyenne toutes les 5 semaines, et les offres promotionnelles tournent très vite.
Actuellement, les 5 établissements financiers les moins chers pour un crédit de 4000 euros sont :
TAEG moyen * |
Caractéristiques |
|
Crédit Agricole Brie Picardie |
5,56% |
 Demande en ligne  Remboursement anticipé  Report de mensualité  Changement de mensualité |
Crédit Agricole Nord de France |
5,62% |
 Demande en ligne  Remboursement anticipé  Report de mensualité  Changement de mensualité |
Crédit Agricole d'Ile-de-France |
5,62% |
 Demande en ligne  Remboursement anticipé  Report de mensualité  Changement de mensualité |
Banque Populaire Auvergne Rhône Alpes |
5,80% |
 Demande en ligne  Accord de principe immédiat  Souscription électronique  Remboursement anticipé  Report de mensualité |
Crédit Agricole Centre-Est |
6,01% |
 Demande en ligne  Remboursement anticipé  Report de mensualité  Changement de mensualité |
Pour obtenir un prêt de 4000 euros, les étapes sont les suivantes :
Un prêt conso de 4000 euros est un emprunt conséquent. Aussi, quels sont les projets les plus fréquemment financés pour ce montant ? Et sur quelles durées sont-ils le plus souvent remboursés ?
Pour les comparatifs de prêts de 4000 euros réalisés sur notre site, nous observons la répartition suivante :
Voici les durées de remboursement que les utilisateurs de notre comparateur de crédits à la consommation ont tendance à simuler pour un crédit de 4000 euros :
D'un établissement financier à l'autre, les conditions d'acceptation d'un prêt de 4000€ peuvent varier mais les politiques d'octroi seront généralement assez semblables.
Les banques et organismes de crédit ont l'obligation de vérifier la solvabilité des emprunteurs avant d'accorder un crédit à la consommation. Ce point est très clair dans le code de la consommation. Pour ce faire, l'organisme financier va recueillir toutes les informations nécessaires concernant la situation personnelle et financière de l'emprunteur (et du co-emprunteur si besoin). Ces informations devront être confirmées à l'aide des pièces justificatives demandées. La liste des pièces justificatives varie d'un établissement à l'autre et également en fonction du profil des demandeurs de crédit. Par exemple, les salariés devront remettre des bulletins de salaire, les non salariés devront présenter un avis d'imposition...
Au delà de la nature des justificatifs de crédit à présenter, les établissements financiers n'ont pas tous les mêmes exigences quant à la forme de ces justificatifs. Certaines banques continuent d'exiger des originaux alors que d'autres acceptent des photocopies.
Malgré cela, une idée reçue persiste : celle du crédit 4000 euros sans justificatif... C'est un abus de langage car cela ne concerne que le prêt personnel 4000 euros, pour lequel aucun justificatif n'est demandé concernant l'utilisation des fonds. En clair, il ne vous sera demandé aucune facture, aucun devis ou bon de commande. Mais vous il sera naturellement nécessaire d'envoyer à l'organisme de prêt les justificatifs liés à votre situation personnelle et financière (justificatif d'identifé, justificatifs de revenus et éventuellement contrat de travail, avis d'imposition, justificatif de domicile...).
Actuellement, les taux pour un crédit de 4000 euros sont compris entre 3.763% TAEG et 14.59% TAEG. Pas de crédit à taux 0 en vue pour le moment, ce qui n'est pas étonnant... Le crédit à taux zéro est un crédit gratuit pour l'emprunteur mais très coûteux pour le prêteur car il exige les mêmes vérifications et contrôles qu'un crédit normal et ne rapporte pas d'intérêts. Il est donc très peu probable de voir une banque ou un organisme de crédit proposer une offre de crédit 4000 euros à taux zéro.
Un crédit 4000 euros taux 0 peut éventuellement être proposé en concession automobile. En effet, pour faciliter la vente de leurs voitures en stock, certains constructeurs automobiles ont déjà proposé des offres de crédit à taux zéro, ce qui revient à subventionner l'achat de leurs véhicules. Ces opérations existent mais sont tout de même assez rares et le développement de la LOA (location avec option d'achat) va sans doute rendre les crédits à taux zéro encore moins fréquents dans l'univers automobile.
Bien que là encore elles se fassent rares compte tenu de leur coût, il est encore possible de trouver des offres de crédit 4000 euros à taux zéro dans l'univers de la distribution, notamment dans la cuisine ou le meuble.
Au-delà de ces offres promotionnelles très ponctuelles, il existe des prêts à taux zéro réglementés, comme par exemple le fameux Prêt à taux zéro ou "PTZ" qui est un prêt aidé par l'Etat, destiné à favoriser l'accession à la propriété en permettant de financer une partie de l'achat d'une résidence principale. Le PTZ est accessible sous conditions de ressources. Sur le même principe, il existe également l'Eco-prêt à taux zéro ou "éco-PTZ", également aidé par l'Etat, et destiné à financer les travaux permettant de réaliser des économies d'énergie. Pour plus d'informations sur ces 2 dispositifs, consulter les fiches consacrées au Prêt à taux Zéro et à l'éco-prêt à taux zéro sur le site du Service Public.
Il faut compter entre 2 et 3 semaines pour obtenir les fonds suite à une demande de crédit 4000 euros. Si la réponse de principe est généralement immédiate après avoir rempli le formulaire de demande de crédit en ligne, il faut prévoir quelques jours pour l'édition du contrat et l'envoi du dossier complet comprenant le contrat signé et les justificatifs demandés. Une fois que l'organisme de crédit a reçu votre dossier complet et conforme, il devra procéder à son étude approfondie, ce qui, là encore, peut prendre quelques jours, surtout s'il manque un justificatif ou si de très nombreux dossiers sont en attente d'étude.
Il existe une autre idée reçue qu'il est important de préciser : celle du crédit 4000 euros immédiat. De nombreux consommateurs croient comprendre que les fonds peuvent être versés immédiatement, mais là encore c'est un abus de language des publicités sur le crédit à la consommation. Ce qui est immédiat c'est la réponse de principe obtenue immédiatement après la demande de crédit lorsque celle-ci est faite en ligne sur le site de l'organisme de crédit. Cela permet certes de fluidifier le traitement du crédit mais cela ne raccourci pas le délai évoqué ci-dessus.
Pour un crédit 4000 euros rapide, optez pour le crédit en ligne : plus simple, sans papier et sans délais postaux. Le crédit en ligne proposé dorénavant par certains établissements vous permet, dans la foulée du formulaire de demand de crédit, de remplir le contrat de crédit, de le signer électroniquement et de télécharger les pièces justificatives demandées ! Cela vous assure moins d'erreurs et un traitement plus rapide par l'organisme de crédit. En effet, votre dossier pourra être étudié plus rapidement car il est adressé à l'organisme de crédit par voie électronique et qu'aucune pièce justificative n'a pu être oubliée.
A l'issue de l'étude du dossier de crédit, vous êtes généralement informé de l'accord définitif ou du refus de la banque. Cependant, les fonds ne seront virés sur votre compte qu'à l'issue de l'expiration du délai légal de rétractation de 14 jours calendaires à compter de la date de signature de votre contrat.
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