Prêt personnel : un crédit qui s'adapte à tous vos projets

Le prêt personnel est l'un des crédits à la consommation les plus plébiscités par les Français. Souple et ne nécessitant pas de justificatif lié à l'utilisation des fonds, le crédit personnel sert bien souvent à financer certains achats importants ou des dépenses imprévues. Mais alors, quand vient le moment d'y souscrire, comment savoir vers quel établissement se tourner ? Comment trouver le meilleur taux pour financer votre projet ?

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Le prêt personnel : découvrez son fonctionnement et comparez le crédit personnel en bref
Type de crédit à la consommation : Le prêt personnel est encadré juridiquement par la législation sur le crédit à la consommation.
Montant maximum du crédit : 75.000€
Durée du crédit : de 3 mois à 84 mois
Apport : aucun apport nécessaire
Délai de rétractation : 14 jours.
Si votre projet est annulé, le contrat de prêt personnel est maintenu et les mensualités doivent être remboursées. Dans ce cas, vérifiez que votre délais de rétractation vous permet de vous rétracter de votre contrat de crédit.
Autres solutions de financement possibles : Crédit affecté si votre projet a vocation à financer l'achat d'un bien

Baromètre prêt personnel : découvrez le meilleur taux du moment

Les offres de prêt personnel proposées par les banques, les compagnies d'assurance et les organismes de crédit sont très nombreuses et les taux promotionnels sont constamment remis à jour. Dans ces conditions, il est difficile de savoir où trouver le meilleur taux pour financer son projet. Pour trouver rapidement l'offre de crédit la plus intéressante en fonction de la durée de remboursement que vous visez, découvrez notre baromètre du Prêt personnel : découvrez son fonctionnement et comparez le crédit personnel. Il recense les meilleurs taux (TAEG) du marché pour votre projet.

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Comment fonctionne le prêt personnel ?

Le prêt personnel est un crédit à la consommation dont la souscription n'est pas conditionnée au financement de l'achat d'un bien déterminé. Le montant d’un crédit personnel peut aller jusqu’à 75.000€ et sa durée est comprise entre 3 mois et 72 mois, c’est-à-dire 6 ans. Certains organismes de crédit proposent des prêts personnels pouvant aller jusqu’à 84 mois.

Il s’agit en outre d’un crédit à taux fixe : le TAEG (taux annuel effectif global) ainsi que le taux débiteur seront inscrits sur le contrat de crédit et resteront inchangés jusqu’à la fin du remboursement. La mensualité ainsi que le montant emprunté, le coût total du crédit et la durée de remboursement figureront également sur le contrat de prêt, permettant ainsi à l’emprunteur d’avoir une vision globale de l’impact du crédit sur sa situation personnelle et financière avant de souscrire.

Il est d’ailleurs nécessaire, avant toute demande de crédit, de vérifier sa capacité de remboursement, sachant que les organismes de crédit ont eux aussi l’obligation de s’assurer de la solvabilité de l’emprunteur avant d’accorder un prêt personnel.

Quels sont les projets finançables via un prêt personnel ?

Il est le plus souvent sollicité pour le financement de biens de consommation ou de services, mais également pour faire face à des imprévus. Parmi les principaux projets financés avec un prêt personnel figurent les loisirs (voyages ou l'achat de matériel dédié aux loisirs), les événements familiaux (notamment le financement d'un mariage, ou les études), la décoration, l'achat de mobilier, ou tout simplement un besoin ponctuel de trésorerie. Il peut être utilisé pour le financement de tout type de projet sans que l'emprunteur n'ait à justifier de la finalité du crédit.

Plusieurs types de crédits à la consommation

Dans la famille des crédits à la consommation, le prêt personnel n'est pas la seule forme de crédit possible. Il en existe 2 autres : le crédit renouvelable et le crédit affecté.

Le crédit renouvelable

Le crédit renouvelable consiste à mettre à disposition de l'emprunteur, sous forme de crédit, une somme d'argent disponible en cas de besoin pour faire face à des dépenses urgentes ou imprévues. S'il n'est pas utilisé, le crédit renouvelable ne génère pas d'intérêts. En cas de besoin, l'emprunteur peut utiliser cette somme d'argent en partie ou en totalité, dans la limite du montant disponible et versera alors des intérêts sur le montant utilisé. Le montant disponible se reconstitue au fur et à mesure des remboursements.

Hormis cette caractéristique, le crédit renouvelable est particulier pour plusieurs raisons. Tout d'abord, son taux est variable (il évolue généralement tous les trimestres) et peut faire évoluer le montant des mensualités réglées. Ensuite, sa durée de remboursement dépend des utilisations qui en sont faites : sans utilisation pendant 12 mois consécutifs le contrat de crédit renouvelable n'est pas reconduit et en cas d'utilisation, l'emprunteur peut généralement décider de rembourser à la vitesse qu'il souhaite, dans la limite de 36 mois maximum pour un montant total dû inférieur à 3.000€ ou ou de 60 mois maximum pour un montant total dû supérieur à 3.000€. Pour finir, le crédit renouvelable peut être associé à une carte de crédit...

Le crédit affecté

Le crédit affecté est un type de crédit à la consommation dont la mise en place est conditionnée à l'achat effectif d'un bien ou d'un service. Les exemples les plus fréquents sont liés à l'achat d'une voiture ou à la réalisation de travaux importants comme l'achat et l'installation d'une cuisine... L'achat et le crédit étant liés, en cas d'annulation de l'achat, le crédit n'est pas mis en place. De même, la livraison du bien acheté via un crédit affecté n'a lieu qu'après l'expiration du délai de rétractation lié au crédit.

Le prêt personnel

Sans être un réel entre-deux entre le crédit renouvelable et le crédit affecté, le prêt personnel emprunte aux autres crédits à la consommations certaines de leurs caractéristiques :

Les avantages du crédit personnel

Comment souscrire un prêt personnel ?

Vous pouvez choisir l'organisme de crédit auprès duquel vous souhaitez souscrire un crédit personnel. Vous pouvez solliciter votre banque, certaines compagnies d'assurance ou tout autre organisme spécialisé de crédit. Dans tous les cas, vous devrez bien estimer le montant de l'emprunt ainsi que la durée de remboursement adéquate compte tenu de votre budget.

Dans vos démarches avec un organisme de crédit, qu'il s'agisse d'une banque ou d'une société spécialisée en crédit à la consommation, il est nécessaire de prêter attention à différents éléments afin d'être certain de faire le bon choix :

Pour vous aider dans votre choix, vous pouvez consulter un comparateur de crédits à la consommation tel que CheckmonCredit.fr afin de vous assister dans la recherche des meilleurs taux mais également pour mieux connaître les offres des différents organismes financiers.

Une fois l'offre de prêt personnel choisie, il faudra compléter l'offre de contrat de crédit et réunir l'ensemble des pièces justificatives demandées afin que le prêteur évalue votre situation personnelle et financière (revenus, capacité de remboursement). Il décide alors de vous accorder ou non le prêt au regard de sa propre évaluation de votre situation.

Prêt personnel rapide : quel est le délai d’un crédit personnel ?

Il faut compter en règle générale entre 2 et 3 semaines entre la demande de crédit et l’obtention des fonds. On est assez loin des publicités sur le crédit rapide 24h et c’est tant mieux ! Un crédit est un événement sérieux qui mérite réflexion tant du côté de l’emprunteur que de l’organisme de crédit.

5 étapes sont nécessaires pour réaliser un crédit conso :

Prêt personnel en ligne

Certains organismes de crédit proposent un prêt personnel en ligne qui permet de réduire le délai d’obtention des fonds. Le crédit personnel en ligne consiste en un formulaire de demande de prêt à l’issue duquel un contrat de crédit est édité en ligne. Ce contrat de crédit en ligne pourra être signé électroniquement et l’emprunteur pourra télécharger la liste des pièces justificatives demandées par l’organisme de crédit.

Ainsi, l’ensemble du dossier de demande de prêt est transmis rapidement à l’établissement de crédit ce qui permet de gagner quelques jours par rapport aux délais postaux classiques. De plus, le contrat de crédit en ligne améliore la conformité des dossiers et réduit le nombre d’allers retours nécessaires liés à une signature oubliée etc…

Prêt personnel sans justificatif : mythe ou réalité ?

Si le prêt personnel n’exige pas de justificatif concernant l’utilisation des fonds, il est faux de penser qu’aucun justificatif ne sera exigé par l’organisme prêteur. En effet, les banques et organismes de crédit ont l’obligation de vérifier la solvabilité de l’emprunteur à l’occasion de chaque demande de crédit. Pour ce faire, une multitude d’informations sur la situation personnelle et financière de l’emprunteur et du co-emprunteur doivent être transmises dans le cadre de la demande de crédit, ainsi qu’une liste de pièces justificatives permettant de vérifier plusieurs points importants. Ci-dessous un exemple non exhaustif de liste de pièces justificatives demandées pour un prêt personnel :

Pour en savoir plus sur la règlementation en vigueur concernant le crédit à la consommation en général et le prêt personnel en particulier, veuillez consulter le site service-public.fr.

Pourquoi est-il important de simuler votre crédit personnel ?

Avant de s'engager dans un crédit, il est important d'avoir une idée des mensualités et du coût total de votre crédit. Simuler un prêt permet à tout emprunteur qui souhaite souscrire à un crédit d'avoir une idée précise de l'offre qui lui sera faite dans le cadre de son projet. C'est une pratique d'autant plus utile qu'une simulation de crédit est gratuite et sans engagement.

Ainsi, avant de souscrire un prêt, l'emprunteur a une idée des taux en vigueur dans chaque établissement financier et une connaissance du coût final de son crédit. La simulation indiquera la durée de remboursement, les montants des mensualités, le coût total du crédit et le montant total dû, le taux débiteur ainsi que le taux annuel effectif global (TAEG), ainsi que le montant des frais de dossier le cas échéant.

Comment trouver un prêt personnel pas cher ?

Le meilleur moyen de trouver un prêt personnel pas cher reste la comparaison des taux et des montants des intérêts, en sollicitant un à un les différents organismes financiers.

Une astuce consiste aussi à surveiller les promotions des divers établissements de crédit. Il est fréquent que des établissements financiers proposent des taux attractifs en fonction des sommes empruntées et des moments de l'année.

Surveiller les taux débiteurs, TAEG, coûts totaux des crédits personnels peut s'avérer fastidieux tant les offres sont nombreuses. Dans ces conditions, notre comparateur vous permet de trouver les offres de prêt personnel les plus intéressantes pour votre projet. Notre comparateur recense et vous affiche les meilleures offres du marché !

Chez CheckmonCredit.fr notre mission est de rendre le crédit à la consommation plus transparent et plus simple pour les consommateurs.

Pour cela, nous avons créé le comparateur CheckmonCredit.fr qui permet de comparer efficacement toutes les offres de crédit et de trouver le Prêt personnel : découvrez son fonctionnement et comparez le crédit personnel le moins cher en 3 clics. Plus de 20 banques, assurances et organismes de crédit sont comparés. Testez-le !