Sofinco ou Yelloan : quelle offre choisir ?

Comparer les organismes de crédit ce n'est pas seulement comparer les taux proposés. Bien évidemment les taux sont importants puisqu'ils vont déterminer le coût du crédit. Mais il est également important de comparer d'autres critères.

Vous hésitez entre Yelloan et Sofinco pour financer votre projet ? Nous allons vous aider à y voir plus clair dans leurs offres, au-delà du taux. Pour celà, CheckmonCredit évalue plusieurs critères : facilité de la souscription du crédit, possibilité de souscrire le crédit en ligne, rapidité du prêt, flexibilité du contrat de crédit, disponibilité du service client, avis consommateurs, popularité de la marque... A vous de choisir !

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Comparatif Sofinco vs Yelloan

Gamme de crédits : Sofinco ou Yelloan ?

La gamme proposée par Sofinco est plus fournie que celle de Yelloan. Selon le projet à financer, Sofinco peut proposer des crédits d'un montant supérieur à ceux que propose Yelloan.

Offres de crédits Sofinco

Crédit voiture neuve : montant de 1 000€ à 75 000€, pour des durées allant de 12 à 72 mois selon le montant.

Crédit voiture d'occasion : montant de 1 000€ à 75 000€, pour des durées allant de 12 à 72 mois selon le montant.

Prêt travaux : montant de 3 800€ à 75 000€, pour des durées allant de 36 à 120 mois selon le montant.

Prêt personnel : montant de 1 000€ à 75 000€, pour des durées allant de 12 à 120 mois selon le montant.

Crédit moto : montant de 1 000€ à 75 000€, pour des durées allant de 12 à 72 mois selon le montant.

Crédit caravane : montant de 1 500€ à 100 000€, pour des durées allant de 12 à 120 mois selon le montant.

Crédit camping-car : montant de 1 500€ à 100 000€, pour des durées allant de 12 à 120 mois selon le montant.

Crédit bateau : montant de 1 500€ à 100 000€, pour des durées allant de 12 à 120 mois selon le montant.

Crédit renouvelable : montant de 250€ à 1 500€ sur 10 mois et de 1 500€ à 6 000€ de 10 mois à 56 mois selon le montant (les montants inférieurs à 3 000€ ne pourront pas excéder une durée de remboursement de 36 mois).

Regroupement de crédits à la consommation : montant de 3 000€ à 100 000€, pour des durées allant de 12 à 120 mois selon le montant.

Offres de crédits Yelloan

Crédit auto (neuve ou d'occasion) : montant de 5 500€ à 60 000€, pour des durées allant de 12 à 72 mois.

Crédit moto (neuve ou d'occasion) : montant de 5 500€ à 20 000€, pour des durées allant de 12 à 72 mois.

Prêt travaux : montant de 5 500€ à 30 000€, pour des durées allant de 12 à 120 mois.

Prêt personnel : montant de 5 500€ à 30 000€, pour des durées allant de 12 à 72 mois.

Comparer les offres Sofinco et Yelloan

Yelloan vs Sofinco : comparatif taux

En moyenne les offres de crédit Yelloan sont légèrement mieux positionnées que les crédits Sofinco. Le tableau ci-dessous présente les taux moyens proposés par Yelloan et Sofinco en fonction des projets à financer.

Taux moyens Yelloan vs Sofinco

Sofinco

Yelloan

Crédit auto - voiture neuve

3.65%

3.55%

Crédit auto - voiture d'occasion

3.65%

3.55%

Prêt travaux - amélioration de l'habitat

5.47%

4.53%

Prêt personnel - projets divers sans justificatifs

3.15%

3.68%


Les informations présentées ci-dessus ont été compilées à partir des taux actuels (TAEG, taux annuel effectif global) constatés au 23/06/2019 sur les offres proposées par Yelloan et Sofinco.

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Prêt personnel : exemples d'offres Yelloan vs Sofinco

Sofinco

Yelloan

Prêt personnel 6000 euros sur 12 mois

1.50%

1.80%

Prêt personnel 8000 euros sur 36 mois

3.30%

3.90%

Prêt personnel 10000 euros sur 48 mois

3.30%

3.65%

Prêt personnel 15000 euros sur 60 mois

3.69%

4.50%

Envie d'aller plus loin sur ces exemples ?

Pour un crédit personnel de 6000 euros sur 12 mois, au 23/06/2019, Sofinco propose un TAEG de 1.50%, soit des mensualités de 504.04€ pour un coût total du crédit de 48.48€. De son côté Yelloan propose un TAEG de 1.80%, soit des mensualités de 504.86€ pour un coût total du crédit de 58.32€.

Pour un crédit personnel de 8000 euros sur 36 mois, au 23/06/2019, Sofinco propose un TAEG de 3.30%, soit des mensualités de 233.53€ pour un coût total du crédit de 407.08€. De son côté Yelloan propose un TAEG de 3.90%, soit des mensualités de 235.59€ pour un coût total du crédit de 481.24€.

Pour un crédit personnel de 10000 euros sur 48 mois, au 23/06/2019, Sofinco propose un TAEG de 3.30%, soit des mensualités de 222.45€ pour un coût total du crédit de 677.60€. De son côté Yelloan propose un TAEG de 3.65%, soit des mensualités de 223.96€ pour un coût total du crédit de 750.08€.

Pour un crédit personnel de 15000 euros sur 60 mois, au 23/06/2019, Sofinco propose un TAEG de 3.69%, soit des mensualités de 273.75€ pour un coût total du crédit de 1425.00€. De son côté Yelloan propose un TAEG de 4.50%, soit des mensualités de 279.03€ pour un coût total du crédit de 1741.80€.

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Quels justificatifs crédit pour Sofinco et Yelloan ?

Ci-dessous la liste des justificatifs les plus courants demandés par Sofinco et Yelloan. Selon la situation de l'emprunteur et le type de projet, d'autres pièces justificatives peuvent être demandées. Il est nécessaire de se reporter à la liste des pièces justificatives figurant sur les documents accompagnant l'offre de contrat de crédit.


Liste des justificatifs de crédits Sofinco

Pièce d'identité en cours de validité : passeport, carte nationale d'identité ou titre de séjour. Ce justificatif est à fournir par chacun des co-emprunteurs, le cas échéant. Il permet naturellement de prouver l'identité du ou des demandeurs de crédit et sera systématiquement demandé.

Dernier justificatif de domicile : il pourra s'agir d'une facture d'un fournisseur d'eau, de gaz ou d'électricité.

Dernier bulletin de salaire. En cas d'emprunt avec un co-emprunteur (par exemple le conjoint), ce dernier devra également fournir cette pièce justificative ou un équivalent de type avis d'imposition s'il ne dispose pas de bulletins de salaire.

Relevé d'identité bancaire.

Liste des justificatifs de crédits Yelloan

Pièce d'identité en cours de validité : passeport, carte nationale d'identité ou permis de conduire de moins de 15 ans. Ce justificatif est à fournir par chacun des co-emprunteurs, le cas échéant.

Dernier justificatif de domicile de moins de 3 mois. Il peut s'agir d'une facture d'un fournisseur d'eau, de gaz ou d'électricité ; d'une quittance de loyer ; d'une facture d'un fournisseur d'accès à internet ou d'une facture de téléphone fixe ou mobile.

Dernier bulletin de salaire. Le cas échéant, ce justificatif doit également être fourni par le co-emprunteur. Pour les salariés en poste depuis moins de 3 mois, fournir également le contrat de travail. Pour les non salariés, fournir le dernier avis d'imposition.

Justificatif de l'utilisation des fonds : il peut s'agit d'un devis, d'une facture, d'un bon de commande. Il est important que le nom de l'emprunteur figure sur le justificatif.

Relevé d'identité bancaire.

Crédit en ligne Sofinco vs Yelloan

Afin d'évaluer les possibilités offertes par Yelloan et Sofinco en termes demande de credit en ligne, nous avons analysé 3 critères :

Formulaire de demande de crédit en ligne : pouvoir demander son crédit en ligne au travers d'un formulaire dédié est aujourd'hui un standard et rares sont les organismes à ne pas le proposer. Ce formulaire permet à Sofinco ou Yelloan de recueillir une grande partir des informations nécessaires à l'instruction du dossier. Il décrit l'identité de l'emprunteur et éventuellement de son co-emprunteur, la situation personnelle (statut marital, enfants à charge etc...) et professionnelle (contrat de travail, emploi...) et le budget mensuel (revenus, charges). Au delà des revenus et de la capacité d'emprunt, Sofinco et Yelloan cherchent également à évaluer la stabilité de la situation du ou des emprunteurs (stabilité dans l'emploi, stabilité dans le logement...).

Réponse de principe immédiate : les informations saisies par l'emprunteur dans le formulaire permettent à l'organisme de crédit de réaliser une 1ère analyse de la demande, qui devra par la suite être complétée par une analyse approfondie des pièces justificatives. On appelle cette 1ère analyse une réposne de principe. Proposer une réponse de principe en ligne, immédiatement après la saisie du formulaire de demande de crédit, permet aux emprunteurs de gagner un temps précieux dans leur démarche.

Souscription en ligne du contrat de crédit : certains établissements permettent de gagner encore plus de temps dans la souscription du crédit en proposant de signer électroniquement le contrat et de télécharger les pièces justificatives. La souscription électronique permet d'aller plus vite en s'affranchissent notamment des délais postaux.

Sofinco

Yelloan

Formulaire de demande de crédit en ligne

Réponse de principe immédiate, en fin de formulaire

Souscription du contrat en ligne

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Yelloan ou Sofinco : flexibilité des offres

Nous évaluons ici également 3 points. Premier élément, la possibilité de réaliser de remboursements anticipés de la totalité ou d'une partie de ce qu'il reste à devoir. Il s'agit d'une obligation légale et tous les établissements sont tenus de permettre le remboursement total ou partiel des sommes dues. A noter, des frais sont souvent prélevés, dans la limite de ce que la loi permet, à savoir, pour les remboursements anticipés (total ou partiel) de plus de 10.000€ sur une période de 12 mois consécutifs : 1% du montant du remboursement anticipé si la durée restante du crédit est supérieure à 12 mois ; ou 0,5% du montant du remboursement anticipé si la durée restante du crédit est inférieure à 12 mois.

Nous évaluons également la possibilité de reporter une ou plusieurs mensualités, ce qui peut offrir une souplesse bienvenue lorsque la période est plus difficile pour le budget. A noter, ces reports occasionnent des frais supplémentaires et il est important de se reporter au site de l'organisme de crédit pour se tenir informé.

Enfin, nous évaluons la possibilité pour un emprunteur de changer la mensualité de son crédit. Là encore, c'est une vraie soupape en cas de changement de situation budgétaire. Certains établissement ont d'ailleurs conçu des contrats assez modulables permettant de s'adapter facilement à ce genre de situation.

Sofinco

Yelloan

Remboursement anticipé

Report de mensualité(s)

Changement de mensualité

A noter, une croix rouge ne signifie pas nécessairement que l'organisme en question ne propose pas l'item. Elle peut également signifier que l'organisme ne communique aucune information sur le sujet au sein de son site internet (y compris dans sa rubrique FAQ).

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Comparatif organismes de crédit
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*Pour des informations complètes sur les offres et services, se référer aux contenus des sites de Sofinco et de Yelloan