Cetelem ou Cofidis : quelle offre choisir ?

Comparer les organismes de crédit ce n'est pas seulement comparer les taux proposés. Bien évidemment les taux sont importants puisqu'ils vont déterminer le coût du crédit. Mais il est également important de comparer d'autres critères.

Vous hésitez entre Cofidis et Cetelem pour financer votre projet ? Nous allons vous aider à y voir plus clair dans leurs offres, au-delà du taux. Pour celà, CheckmonCredit évalue plusieurs critères : facilité de la souscription du crédit, possibilité de souscrire le crédit en ligne, rapidité du prêt, flexibilité du contrat de crédit, disponibilité du service client, avis consommateurs, popularité de la marque... A vous de choisir !

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Comparatif Cetelem vs Cofidis

Gamme de crédits : Cetelem ou Cofidis ?

La gamme proposée par Cetelem est plus fournie que celle de Cofidis. Selon le projet à financer, Cetelem peut proposer des crédits d'un montant supérieur à ceux que propose Cofidis.

Offres de crédits Cetelem

Crédit voiture neuve : montant de 4 000€ à 75 000€, pour des durées allant de 6 à 84 mois. Ce crédit permet également le financement d'une moto neuve.

Crédit voiture d'occasion : montant de 4 000€ à 75 000€, pour des durées allant de 6 à 84 mois. Ce crédit permet également le financement d'une moto d'occasion.

Crédit caravane ou camping-car neuf : montant de 4 000€ à 75 000€, pour des durées allant de 6 à 120 mois.

Crédit caravane ou camping-car d'occasion : montant de 4 000€ à 75 000€, pour des durées allant de 6 à 120 mois.

Crédit bateau d'occasion : montant de 4 000€ à 75 000€, pour des durées allant de 6 à 120 mois.

Prêt travaux : montant de 4 000€ à 75 000€, pour des durées allant de 6 à 96 mois.

Prêt personnel : montant de 4 000€ à 75 000€, pour des durées allant de 6 à 60 mois.

Crédit renouvelable : montant de 500€ à 4 000€, pour des durées allant de 6 à 36 mois (pour un montant jusqu'à 3 000€) et jusqu'à 60 mois (pour un montant supérieur à 3 000€).

Regroupement de crédits : regroupement de crédits possible avec ou sans crédit immobilier

Offres de crédits Cofidis

Crédit auto / moto : montant de 3 500€ à 35 000€, pour des durées allant de 12 à 84 mois. Ce crédit permet également le financement d'une voiture neuve, d'une voiture d'occasion, d'une moto neuve ou d'une moto d'occasion.

Prêt travaux : montant de 3 500€ à 35 000€, pour des durées allant de 12 à 84 mois.

Prêt personnel : montant de 3 500€ à 35 000€, pour des durées allant de 12 à 84 mois.

Crédit renouvelable : montant de 500€ à 6 000€, pour des durées allant jusqu'à 36 mois pour un montant inférieur ou égal à 3 000€ et jusqu'à 60 mois pour un montant supérieur à 3 000€.

Regroupement de crédits : montant de 3 000€ à 80 000€, pour des durées allant de 12 à 144 mois (12 ans).

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Cofidis vs Cetelem : comparatif taux

En moyenne les offres de crédit Cetelem sont mieux positionnées que les crédits Cofidis. Le tableau ci-dessous présente les taux moyens proposés par Cofidis et Cetelem en fonction des projets à financer.

Taux moyens Cofidis vs Cetelem

Cetelem

Cofidis

Crédit auto - voiture neuve

3.56%

5.93%

Crédit auto - voiture d'occasion

3.60%

5.93%

Prêt travaux - amélioration de l'habitat

3.40%

5.93%

Prêt personnel - projets divers sans justificatifs

3.89%

5.93%


Les informations présentées ci-dessus ont été compilées à partir des taux actuels (TAEG, taux annuel effectif global) constatés au 08/12/2019 sur les offres proposées par Cofidis et Cetelem.

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Prêt personnel : exemples d'offres Cofidis vs Cetelem

Cetelem

Cofidis

Prêt personnel 6000 euros sur 12 mois

1.00%

1.68%

Prêt personnel 8000 euros sur 36 mois

3.20%

5.69%

Prêt personnel 10000 euros sur 48 mois

3.20%

3.28%

Prêt personnel 15000 euros sur 60 mois

3.60%

5.70%

Envie d'aller plus loin sur ces exemples ?

Pour un crédit personnel de 6000 euros sur 12 mois, au 08/12/2019, Cetelem propose un TAEG de 1.00%, soit des mensualités de 502.71€ pour un coût total du crédit de 32.52€. De son côté Cofidis propose un TAEG de 1.68%, soit des mensualités de 504.53€ pour un coût total du crédit de 54.36€.

Pour un crédit personnel de 8000 euros sur 36 mois, au 08/12/2019, Cetelem propose un TAEG de 3.20%, soit des mensualités de 233.18€ pour un coût total du crédit de 394.48€. De son côté Cofidis propose un TAEG de 5.69%, soit des mensualités de 241.75€ pour un coût total du crédit de 703.00€.

Pour un crédit personnel de 10000 euros sur 48 mois, au 08/12/2019, Cetelem propose un TAEG de 3.20%, soit des mensualités de 222.01€ pour un coût total du crédit de 656.48€. De son côté Cofidis propose un TAEG de 3.28%, soit des mensualités de 222.36€ pour un coût total du crédit de 673.28€.

Pour un crédit personnel de 15000 euros sur 60 mois, au 08/12/2019, Cetelem propose un TAEG de 3.60%, soit des mensualités de 273.14€ pour un coût total du crédit de 1388.40€. De son côté Cofidis propose un TAEG de 5.70%, soit des mensualités de 286.93€ pour un coût total du crédit de 2215.80€.

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Quels justificatifs crédit pour Cetelem et Cofidis ?

Ci-dessous la liste des justificatifs les plus courants demandés par Cetelem et Cofidis. Selon la situation de l'emprunteur et le type de projet, d'autres pièces justificatives peuvent être demandées. Il est nécessaire de se reporter à la liste des pièces justificatives figurant sur les documents accompagnant l'offre de contrat de crédit.


Liste des justificatifs de crédits Cetelem

Pièce d'identité en cours de validité (passeport, carte nationale d'identité). L'original n'est pas nécessaire, il est possible de transmettre une photocopie recto/verso du document. Pour un passeport, transmettre une photocopie des 4 premières pages. En cas d'emprunt avec le conjoint, chacun des emprunteurs devra fournir cette pièce justificative.

Pour les salariés, fournir les 2 derniers bulletins de salaire. Pour les non salariés, transmettre l'avis d'imposition. Ces justificatifs sont à fournir par chacun des emprunteurs le cas échéant.

Justificatif de domicile de moins de 3 mois (photocopie de la denrière facture EDF ou de la dernière facture de téléphone fixe)

Relevé d'identité bancaire servant à réaliser le virement des fonds en cas d'acceptation du dossier.

Liste des justificatifs de crédits Cofidis

Copie recto / verso d'une pièce d'identité en cours de validité. Ce justificatif est nécessaire pour l'emprunteur et, le cas échéant, pour le co-emprunteur. Cofidis accepte, en tant que justificatif d'identité, les cartes nationales d'identité, les passeports, ainsi que les permis de conduire délivrés après le 16/09/2013.

Copie du dernier bulletin de salaire (le plus récent).

Copie du dernier dernier avis d'imposition de chaque déclaration du foyer.

Justificatif de domicile de moins de 3 mois. Les factures d'électricité, de gaz, d'eau sont considérées comme des pièces justificatives valides.

Relevé d'identité bancaire servant à réaliser le virement des fonds en cas d'acceptation du dossier.

Crédit en ligne Cetelem vs Cofidis

Afin d'évaluer les possibilités offertes par Cofidis et Cetelem en termes demande de credit en ligne, nous avons analysé 3 critères :

Formulaire de demande de crédit en ligne : pouvoir demander son crédit en ligne au travers d'un formulaire dédié est aujourd'hui un standard et rares sont les organismes à ne pas le proposer. Ce formulaire permet à Cetelem ou Cofidis de recueillir une grande partir des informations nécessaires à l'instruction du dossier. Il décrit l'identité de l'emprunteur et éventuellement de son co-emprunteur, la situation personnelle (statut marital, enfants à charge etc...) et professionnelle (contrat de travail, emploi...) et le budget mensuel (revenus, charges). Au delà des revenus et de la capacité d'emprunt, Cetelem et Cofidis cherchent également à évaluer la stabilité de la situation du ou des emprunteurs (stabilité dans l'emploi, stabilité dans le logement...).

Réponse de principe immédiate : les informations saisies par l'emprunteur dans le formulaire permettent à l'organisme de crédit de réaliser une 1ère analyse de la demande, qui devra par la suite être complétée par une analyse approfondie des pièces justificatives. On appelle cette 1ère analyse une réposne de principe. Proposer une réponse de principe en ligne, immédiatement après la saisie du formulaire de demande de crédit, permet aux emprunteurs de gagner un temps précieux dans leur démarche.

Souscription en ligne du contrat de crédit : certains établissements permettent de gagner encore plus de temps dans la souscription du crédit en proposant de signer électroniquement le contrat et de télécharger les pièces justificatives. La souscription électronique permet d'aller plus vite en s'affranchissent notamment des délais postaux.

Cetelem

Cofidis

Formulaire de demande de crédit en ligne

Réponse de principe immédiate, en fin de formulaire

Souscription du contrat en ligne

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Cofidis ou Cetelem : flexibilité des offres

Nous évaluons ici également 3 points. Premier élément, la possibilité de réaliser de remboursements anticipés de la totalité ou d'une partie de ce qu'il reste à devoir. Il s'agit d'une obligation légale et tous les établissements sont tenus de permettre le remboursement total ou partiel des sommes dues. A noter, des frais sont souvent prélevés, dans la limite de ce que la loi permet, à savoir, pour les remboursements anticipés (total ou partiel) de plus de 10.000€ sur une période de 12 mois consécutifs : 1% du montant du remboursement anticipé si la durée restante du crédit est supérieure à 12 mois ; ou 0,5% du montant du remboursement anticipé si la durée restante du crédit est inférieure à 12 mois.

Nous évaluons également la possibilité de reporter une ou plusieurs mensualités, ce qui peut offrir une souplesse bienvenue lorsque la période est plus difficile pour le budget. A noter, ces reports occasionnent des frais supplémentaires et il est important de se reporter au site de l'organisme de crédit pour se tenir informé.

Enfin, nous évaluons la possibilité pour un emprunteur de changer la mensualité de son crédit. Là encore, c'est une vraie soupape en cas de changement de situation budgétaire. Certains établissement ont d'ailleurs conçu des contrats assez modulables permettant de s'adapter facilement à ce genre de situation.

Cetelem

Cofidis

Remboursement anticipé

Report de mensualité(s)

Changement de mensualité

A noter, une croix rouge ne signifie pas nécessairement que l'organisme en question ne propose pas l'item. Elle peut également signifier que l'organisme ne communique aucune information sur le sujet au sein de son site internet (y compris dans sa rubrique FAQ).

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Comparatif organismes de crédit

Cetelem vs Cofidis Cetelem vs Sofinco Cetelem vs Cofinoga Cetelem vs Oney Cetelem vs Carrefour Banque Cetelem vs Banque Casino Cetelem vs Financo Cetelem vs Franfinance Cetelem vs Hello bank! Cetelem vs Younited Credit Cetelem vs Yelloan Cetelem vs BNP Paribas Cofidis vs Sofinco Cofidis vs Cofinoga Cofidis vs Oney Cofidis vs Carrefour Banque Cofidis vs Banque Casino Cofidis vs Financo Cofidis vs Franfinance Cofidis vs Hello bank! Cofidis vs Younited Credit Cofidis vs Yelloan Cofidis vs BNP Paribas Sofinco vs Cofinoga Sofinco vs Oney Sofinco vs Carrefour Banque Sofinco vs Banque Casino Sofinco vs Financo Sofinco vs Franfinance Sofinco vs Hello bank! Sofinco vs Younited Credit Sofinco vs Yelloan Sofinco vs BNP Paribas Cofinoga vs Oney Cofinoga vs Carrefour Banque Cofinoga vs Banque Casino Cofinoga vs Financo Cofinoga vs Franfinance Cofinoga vs Hello bank! Cofinoga vs Younited Credit Cofinoga vs Yelloan Cofinoga vs BNP Paribas Oney vs Carrefour Banque Oney vs Banque Casino Oney vs Financo Oney vs Franfinance Oney vs Hello bank! Oney vs Younited Credit Oney vs Yelloan Oney vs BNP Paribas Carrefour Banque vs Banque Casino Carrefour Banque vs Financo Carrefour Banque vs Franfinance Carrefour Banque vs Hello bank! Carrefour Banque vs Younited Credit Carrefour Banque vs Yelloan Carrefour Banque vs BNP Paribas Banque Casino vs Financo Banque Casino vs Franfinance Banque Casino vs Hello bank! Banque Casino vs Younited Credit Banque Casino vs Yelloan Banque Casino vs BNP Paribas Financo vs Franfinance Financo vs Hello bank! Financo vs Younited Credit Financo vs Yelloan Financo vs BNP Paribas Franfinance vs Hello bank! Franfinance vs Younited Credit Franfinance vs Yelloan Franfinance vs BNP Paribas Hello bank! vs Younited Credit Hello bank! vs Yelloan Hello bank! vs BNP Paribas Younited Credit vs Yelloan Younited Credit vs BNP Paribas Yelloan vs BNP Paribas
*Pour des informations complètes sur les offres et services, se référer aux contenus des sites de Cetelem et de Cofidis