Un crédit vous engage et doit être remboursé. Vérifiez vos capacités de remboursement avant de vous engager.
Comparer les organismes de crédit ce n'est pas seulement comparer les taux proposés. Bien évidemment les taux sont importants puisqu'ils vont déterminer le coût du crédit. Mais il est également important de comparer d'autres critères.
Vous hésitez entre Hello bank! et Franfinance pour financer votre projet ? Nous allons vous aider à y voir plus clair dans leurs offres, au-delà du taux. Pour celà, CheckmonCredit évalue plusieurs critères : facilité de la souscription du crédit, possibilité de souscrire le crédit en ligne, rapidité du prêt, flexibilité du contrat de crédit, disponibilité du service client, avis consommateurs, popularité de la marque... A vous de choisir !
Simulation de crédit conso
La gamme proposée par Franfinance est plus fournie que celle de Hello bank!. Selon le projet à financer, Hello bank! peut proposer des crédits d'un montant supérieur à ceux que propose Franfinance.
Crédit auto neuve : montant de 1 500€ à 35 000€, pour des durées allant de 12 à 72 mois.
Crédit auto d'occasion : montant de 1 500€ à 35 000€, pour des durées allant de 12 à 60 mois.
Crédit auto voiture électrique : destiné au financement de l'achat d'un véhicule électrique, montant de 1 500€ à 35 000€, pour des durées allant de 12 à 72 mois.
Crédit moto : montant de 1 500€ à 35 000€, pour des durées allant de 12 jusqu'à 72 mois pour une moto neuve et 60 mois pour une moto d'occasion.
Prêt travaux : montant de 1 500€ à 75 000€, pour des durées allant de 12 à 120 mois selont le montant.
Prêt Eco rénovation : destiné au financement des travaux d'économies d'énergie, montant de 1 500€ à 75 000€, pour des durées allant de 12 à 120 mois selon le montant.
Prêt personnel : montant de 1 500€ à 21 500€, pour des durées allant de 12 à 84 mois.
Crédit renouvelable : montant de 500€ à 5 000€, pour des durées allant de 6 à 36 mois (pour un montant jusqu'à 3 000€) et jusqu'à 60 mois (pour un montant supérieur à 3 000€).
Regroupement de crédits : Regroupement possible avec ou sans crédit immobilier.
Autres crédits : Crédit mariage, crédit renouvelable voyages, crédit renouvelable santé, crédit aménagement intérieur, prêt naissance
Crédit auto : montant de 1 000€ à 75 000€, pour des durées allant de 12 à 72 mois.
Prêt travaux : montant de 1 000€ à 75 000€, pour des durées allant de 12 à 72 mois.
Prêt personnel : montant de 3 000€ à 75 000€, pour des durées allant de 12 à 72 mois.
En moyenne les offres de crédit Hello bank! sont mieux positionnées que les crédits Franfinance. Le tableau ci-dessous présente les taux moyens proposés par Hello bank! et Franfinance en fonction des projets à financer.
Franfinance |
Hello bank! |
|
|
Crédit auto - voiture neuve (thermique) |
9.03% |
4.82% |
|
Crédit auto - voiture électrique ou hybride |
7.69% |
4.06% |
|
Crédit auto - voiture d'occasion |
9.18% |
4.82% |
|
Prêt travaux - amélioration de l'habitat |
8.70% |
4.82% |
|
Prêt travaux - rénvation énergétique du logement |
7.29% |
% |
|
Prêt personnel - projets divers sans justificatifs |
10.02% |
4.82% |
Les informations présentées ci-dessus ont été compilées à partir des taux actuels (TAEG, taux annuel effectif global) constatés au 01/12/2024 sur les offres proposées par Hello bank! et Franfinance.
Franfinance |
Hello bank! |
|
|
Prêt personnel 8000 euros sur 12 mois |
8.28% |
4.63% |
|
Prêt personnel 10000 euros sur 36 mois |
8.28% |
4.90% |
|
Prêt personnel 15000 euros sur 48 mois |
8.28% |
4.31% |
|
Prêt personnel 20000 euros sur 60 mois |
8.28% |
4.68% |
Envie d'aller plus loin sur ces exemples ?
Pour un crédit personnel de 8000 euros sur 12 mois, au 01/12/2024, Franfinance propose un TAEG de 8.28%, soit des mensualités de 695.83€ pour un coût total du crédit de 349.96€. De son côté Hello bank! propose un TAEG de 4.63%, soit des mensualités de 683.14€ pour un coût total du crédit de 197.68€.
Pour un crédit personnel de 10000 euros sur 36 mois, au 01/12/2024, Franfinance propose un TAEG de 8.28%, soit des mensualités de 313.27€ pour un coût total du crédit de 1277.72€. De son côté Hello bank! propose un TAEG de 4.90%, soit des mensualités de 298.77€ pour un coût total du crédit de 755.72€.
Pour un crédit personnel de 15000 euros sur 48 mois, au 01/12/2024, Franfinance propose un TAEG de 8.28%, soit des mensualités de 366.05€ pour un coût total du crédit de 2570.40€. De son côté Hello bank! propose un TAEG de 4.31%, soit des mensualités de 340.23€ pour un coût total du crédit de 1331.04€.
Pour un crédit personnel de 20000 euros sur 60 mois, au 01/12/2024, Franfinance propose un TAEG de 8.28%, soit des mensualités de 405.34€ pour un coût total du crédit de 4320.40€. De son côté Hello bank! propose un TAEG de 4.68%, soit des mensualités de 373.59€ pour un coût total du crédit de 2415.40€.
Vous avez un projet en tête et hésitez entre Hello bank! vs Franfinance pour votre demande de crédit en ligne ? Comparez leurs offres avec celles de 36 autres organismes financiers en 1mn top chrono !
Notre mission de rendre le crédit conso plus transparent et plus simple.
CheckmonCredit permet de comparer jusqu'à 38 offres proposées par les banques, les assurances et les organismes de crédit.
Comparez les offres et trouvez le crédit à la consommation le moins cher !
Ci-dessous la liste des justificatifs les plus courants demandés par Franfinance et Hello bank!. Selon la situation de l'emprunteur et le type de projet, d'autres pièces justificatives peuvent être demandées. Il est nécessaire de se reporter à la liste des pièces justificatives figurant sur les documents accompagnant l'offre de contrat de crédit.
Justificatif d'identité en cours de validité : passeport ou carte nationale d'identité (le cas échéant le justificatif devra également être transmis par le co-emprunteur).
Justificatif de domicile de moins de 3 mois, par exemple une facture de gaz, d'eau ou d'électricité
3 derniers bulletins de salaire (justificatifs à fournir également par le co-emprunteur le cas échéant)
Dernier avis d'imposition
Relevé d'identité bancaire
Le cas échéant, fournir également les tableaux d'amortissement des différents prêts en cours (crédit immobilier et crédits à la consommation).
Afin d'évaluer les possibilités offertes par Hello bank! et Franfinance en termes demande de credit en ligne, nous avons analysé 3 critères :
Formulaire de demande de crédit en ligne : pouvoir demander son crédit en ligne au travers d'un formulaire dédié est aujourd'hui un standard et rares sont les organismes à ne pas le proposer. Ce formulaire permet à Franfinance ou Hello bank! de recueillir une grande partir des informations nécessaires à l'instruction du dossier. Il décrit l'identité de l'emprunteur et éventuellement de son co-emprunteur, la situation personnelle (statut marital, enfants à charge etc...) et professionnelle (contrat de travail, emploi...) et le budget mensuel (revenus, charges). Au delà des revenus et de la capacité d'emprunt, Franfinance et Hello bank! cherchent également à évaluer la stabilité de la situation du ou des emprunteurs (stabilité dans l'emploi, stabilité dans le logement...).
Réponse de principe immédiate : les informations saisies par l'emprunteur dans le formulaire permettent à l'organisme de crédit de réaliser une 1ère analyse de la demande, qui devra par la suite être complétée par une analyse approfondie des pièces justificatives. On appelle cette 1ère analyse une réposne de principe. Proposer une réponse de principe en ligne, immédiatement après la saisie du formulaire de demande de crédit, permet aux emprunteurs de gagner un temps précieux dans leur démarche.
Souscription en ligne du contrat de crédit : certains établissements permettent de gagner encore plus de temps dans la souscription du crédit en proposant de signer électroniquement le contrat et de télécharger les pièces justificatives. La souscription électronique permet d'aller plus vite en s'affranchissent notamment des délais postaux.
Franfinance |
Hello bank! |
|
|
Formulaire de demande de crédit en ligne |
|
|
|
Réponse de principe immédiate, en fin de formulaire |
|
|
|
Souscription du contrat en ligne |
|
|
Nous évaluons ici également 3 points. Premier élément, la possibilité de réaliser de remboursements anticipés de la totalité ou d'une partie de ce qu'il reste à devoir. Il s'agit d'une obligation légale et tous les établissements sont tenus de permettre le remboursement total ou partiel des sommes dues. A noter, des frais sont souvent prélevés, dans la limite de ce que la loi permet, à savoir, pour les remboursements anticipés (total ou partiel) de plus de 10.000€ sur une période de 12 mois consécutifs : 1% du montant du remboursement anticipé si la durée restante du crédit est supérieure à 12 mois ; ou 0,5% du montant du remboursement anticipé si la durée restante du crédit est inférieure à 12 mois.
Nous évaluons également la possibilité de reporter une ou plusieurs mensualités, ce qui peut offrir une souplesse bienvenue lorsque la période est plus difficile pour le budget. A noter, ces reports occasionnent des frais supplémentaires et il est important de se reporter au site de l'organisme de crédit pour se tenir informé.
Enfin, nous évaluons la possibilité pour un emprunteur de changer la mensualité de son crédit. Là encore, c'est une vraie soupape en cas de changement de situation budgétaire. Certains établissement ont d'ailleurs conçu des contrats assez modulables permettant de s'adapter facilement à ce genre de situation.
Franfinance |
Hello bank! |
|
|
Remboursement anticipé |
|
|
|
Report de mensualité(s) |
|
|
|
Changement de mensualité |
|
|
A noter, une croix rouge ne signifie pas nécessairement que l'organisme en question ne propose pas l'item. Elle peut également signifier que l'organisme ne communique aucune information sur le sujet au sein de son site internet (y compris dans sa rubrique FAQ).
Comparatif organismes de crédit
Recevez chaque semaine les meilleures offres de crédit dans votre boîte mail.