Un crédit vous engage et doit être remboursé. Vérifiez vos capacités de remboursement avant de vous engager.
Comparer les organismes de crédit ce n'est pas seulement comparer les taux proposés. Bien évidemment les taux sont importants puisqu'ils vont déterminer le coût du crédit. Mais il est également important de comparer d'autres critères.
Vous hésitez entre Sofinco et Cetelem pour financer votre projet ? Nous allons vous aider à y voir plus clair dans leurs offres, au-delà du taux. Pour celà, CheckmonCredit évalue plusieurs critères : facilité de la souscription du crédit, possibilité de souscrire le crédit en ligne, rapidité du prêt, flexibilité du contrat de crédit, disponibilité du service client, avis consommateurs, popularité de la marque... A vous de choisir !
Simulation de crédit conso
La gamme proposée par Sofinco est plus fournie que celle de Cetelem.
Crédit voiture neuve : montant de 4 000€ à 75 000€, pour des durées allant de 6 à 84 mois. Ce crédit permet également le financement d'une moto neuve.
Crédit voiture d'occasion : montant de 4 000€ à 75 000€, pour des durées allant de 6 à 84 mois. Ce crédit permet également le financement d'une moto d'occasion.
Crédit caravane ou camping-car neuf : montant de 4 000€ à 75 000€, pour des durées allant de 6 à 120 mois.
Crédit caravane ou camping-car d'occasion : montant de 4 000€ à 75 000€, pour des durées allant de 6 à 120 mois.
Crédit bateau d'occasion : montant de 4 000€ à 75 000€, pour des durées allant de 6 à 120 mois.
Prêt travaux : montant de 4 000€ à 99 999€, pour des durées allant de 6 à 96 mois.
Prêt personnel : montant de 4 000€ à 75 000€, pour des durées allant de 6 à 84 mois.
Crédit renouvelable : montant de 500€ à 4 000€, pour des durées allant de 6 à 36 mois (pour un montant jusqu'à 3 000€) et jusqu'à 60 mois (pour un montant supérieur à 3 000€).
Regroupement de crédits : regroupement de crédits possible avec ou sans crédit immobilier
Crédit voiture neuve : montant de 1 000€ à 75 000€, pour des durées allant de 12 à 72 mois selon le montant.
Crédit voiture d'occasion : montant de 1 000€ à 75 000€, pour des durées allant de 12 à 72 mois selon le montant.
Prêt travaux : montant de 1 000€ à 75 000€, pour des durées allant de 12 à 120 mois selon le montant.
Prêt personnel : montant de 1 000€ à 75 000€, pour des durées allant de 12 à 120 mois selon le montant.
Crédit moto : montant de 1 000€ à 75 000€, pour des durées allant de 12 à 72 mois selon le montant.
Crédit caravane : montant de 1 500€ à 75 000€, pour des durées allant de 12 à 72 mois selon le montant.
Crédit camping-car : montant de 1 500€ à 100 000€, pour des durées allant de 12 à 120 mois selon le montant.
Crédit mobil-home : montant de 1 500€ à 100 000€, pour des durées allant de 12 à 120 mois selon le montant.
Crédit bateau : montant de 1 500€ à 100 000€, pour des durées allant de 12 à 120 mois selon le montant.
Location avec Option d'Achat (LOA) : Mise en place de l'offre Agilauto, offre de LOA disposant d'un grand parc de véhicules disponibles
Crédit renouvelable : montant de 250€ à 1 500€ sur 10 mois et de 1 500€ à 6 000€ de 10 mois à 56 mois selon le montant (les montants inférieurs à 3 000€ ne pourront pas excéder une durée de remboursement de 36 mois).
Regroupement de crédits à la consommation : montant de 3 000€ à 100 000€, pour des durées allant de 12 à 120 mois selon le montant.
En moyenne les offres de crédit Cetelem sont légèrement mieux positionnées que les crédits Sofinco. Le tableau ci-dessous présente les taux moyens proposés par Sofinco et Cetelem en fonction des projets à financer.
Cetelem |
Sofinco |
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Crédit auto - voiture neuve (thermique) |
7.91% |
8.08% |
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Crédit auto - voiture électrique ou hybride |
6.47% |
6.80% |
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Crédit auto - voiture d'occasion |
7.98% |
8.08% |
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Prêt travaux - amélioration de l'habitat |
7.91% |
8.50% |
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Prêt travaux - rénvation énergétique du logement |
6.47% |
6.85% |
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Prêt personnel - projets divers sans justificatifs |
7.98% |
7.70% |
Les informations présentées ci-dessus ont été compilées à partir des taux actuels (TAEG, taux annuel effectif global) constatés au 06/10/2024 sur les offres proposées par Sofinco et Cetelem.
Cetelem |
Sofinco |
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Prêt personnel 8000 euros sur 12 mois |
1.90% |
6.95% |
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Prêt personnel 10000 euros sur 36 mois |
7.95% |
7.75% |
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Prêt personnel 15000 euros sur 48 mois |
7.95% |
4.90% |
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Prêt personnel 20000 euros sur 60 mois |
7.95% |
7.75% |
Envie d'aller plus loin sur ces exemples ?
Pour un crédit personnel de 8000 euros sur 12 mois, au 06/10/2024, Cetelem propose un TAEG de 1.90%, soit des mensualités de 673.48€ pour un coût total du crédit de 81.76€. De son côté Sofinco propose un TAEG de 6.95%, soit des mensualités de 691.26€ pour un coût total du crédit de 295.12€.
Pour un crédit personnel de 10000 euros sur 36 mois, au 06/10/2024, Cetelem propose un TAEG de 7.95%, soit des mensualités de 311.84€ pour un coût total du crédit de 1226.24€. De son côté Sofinco propose un TAEG de 7.75%, soit des mensualités de 311.02€ pour un coût total du crédit de 1196.72€.
Pour un crédit personnel de 15000 euros sur 48 mois, au 06/10/2024, Cetelem propose un TAEG de 7.95%, soit des mensualités de 363.87€ pour un coût total du crédit de 2465.76€. De son côté Sofinco propose un TAEG de 4.90%, soit des mensualités de 344.01€ pour un coût total du crédit de 1512.48€.
Pour un crédit personnel de 20000 euros sur 60 mois, au 06/10/2024, Cetelem propose un TAEG de 7.95%, soit des mensualités de 402.38€ pour un coût total du crédit de 4142.80€. De son côté Sofinco propose un TAEG de 7.75%, soit des mensualités de 400.66€ pour un coût total du crédit de 4039.60€.
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Ci-dessous la liste des justificatifs les plus courants demandés par Cetelem et Sofinco. Selon la situation de l'emprunteur et le type de projet, d'autres pièces justificatives peuvent être demandées. Il est nécessaire de se reporter à la liste des pièces justificatives figurant sur les documents accompagnant l'offre de contrat de crédit.
Pièce d'identité en cours de validité (passeport, carte nationale d'identité). L'original n'est pas nécessaire, il est possible de transmettre une photocopie recto/verso du document. Pour un passeport, transmettre une photocopie des 4 premières pages. En cas d'emprunt avec le conjoint, chacun des emprunteurs devra fournir cette pièce justificative.
Pour les salariés, fournir les 2 derniers bulletins de salaire. Pour les non salariés, transmettre l'avis d'imposition. Ces justificatifs sont à fournir par chacun des emprunteurs le cas échéant.
Justificatif de domicile de moins de 3 mois (photocopie de la denrière facture EDF ou de la dernière facture de téléphone fixe)
Relevé d'identité bancaire servant à réaliser le virement des fonds en cas d'acceptation du dossier.
Pièce d'identité en cours de validité : passeport, carte nationale d'identité ou titre de séjour. Ce justificatif est à fournir par chacun des co-emprunteurs, le cas échéant. Il permet naturellement de prouver l'identité du ou des demandeurs de crédit et sera systématiquement demandé.
Dernier justificatif de domicile : il pourra s'agir d'une facture d'un fournisseur d'eau, de gaz ou d'électricité.
Dernier bulletin de salaire. En cas d'emprunt avec un co-emprunteur (par exemple le conjoint), ce dernier devra également fournir cette pièce justificative ou un équivalent de type avis d'imposition s'il ne dispose pas de bulletins de salaire.
Relevé d'identité bancaire.
Afin d'évaluer les possibilités offertes par Sofinco et Cetelem en termes demande de credit en ligne, nous avons analysé 3 critères :
Formulaire de demande de crédit en ligne : pouvoir demander son crédit en ligne au travers d'un formulaire dédié est aujourd'hui un standard et rares sont les organismes à ne pas le proposer. Ce formulaire permet à Cetelem ou Sofinco de recueillir une grande partir des informations nécessaires à l'instruction du dossier. Il décrit l'identité de l'emprunteur et éventuellement de son co-emprunteur, la situation personnelle (statut marital, enfants à charge etc...) et professionnelle (contrat de travail, emploi...) et le budget mensuel (revenus, charges). Au delà des revenus et de la capacité d'emprunt, Cetelem et Sofinco cherchent également à évaluer la stabilité de la situation du ou des emprunteurs (stabilité dans l'emploi, stabilité dans le logement...).
Réponse de principe immédiate : les informations saisies par l'emprunteur dans le formulaire permettent à l'organisme de crédit de réaliser une 1ère analyse de la demande, qui devra par la suite être complétée par une analyse approfondie des pièces justificatives. On appelle cette 1ère analyse une réposne de principe. Proposer une réponse de principe en ligne, immédiatement après la saisie du formulaire de demande de crédit, permet aux emprunteurs de gagner un temps précieux dans leur démarche.
Souscription en ligne du contrat de crédit : certains établissements permettent de gagner encore plus de temps dans la souscription du crédit en proposant de signer électroniquement le contrat et de télécharger les pièces justificatives. La souscription électronique permet d'aller plus vite en s'affranchissent notamment des délais postaux.
Cetelem |
Sofinco |
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Formulaire de demande de crédit en ligne |
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Réponse de principe immédiate, en fin de formulaire |
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Souscription du contrat en ligne |
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Nous évaluons ici également 3 points. Premier élément, la possibilité de réaliser de remboursements anticipés de la totalité ou d'une partie de ce qu'il reste à devoir. Il s'agit d'une obligation légale et tous les établissements sont tenus de permettre le remboursement total ou partiel des sommes dues. A noter, des frais sont souvent prélevés, dans la limite de ce que la loi permet, à savoir, pour les remboursements anticipés (total ou partiel) de plus de 10.000€ sur une période de 12 mois consécutifs : 1% du montant du remboursement anticipé si la durée restante du crédit est supérieure à 12 mois ; ou 0,5% du montant du remboursement anticipé si la durée restante du crédit est inférieure à 12 mois.
Nous évaluons également la possibilité de reporter une ou plusieurs mensualités, ce qui peut offrir une souplesse bienvenue lorsque la période est plus difficile pour le budget. A noter, ces reports occasionnent des frais supplémentaires et il est important de se reporter au site de l'organisme de crédit pour se tenir informé.
Enfin, nous évaluons la possibilité pour un emprunteur de changer la mensualité de son crédit. Là encore, c'est une vraie soupape en cas de changement de situation budgétaire. Certains établissement ont d'ailleurs conçu des contrats assez modulables permettant de s'adapter facilement à ce genre de situation.
Cetelem |
Sofinco |
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Remboursement anticipé |
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Report de mensualité(s) |
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Changement de mensualité |
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A noter, une croix rouge ne signifie pas nécessairement que l'organisme en question ne propose pas l'item. Elle peut également signifier que l'organisme ne communique aucune information sur le sujet au sein de son site internet (y compris dans sa rubrique FAQ).
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