Yelloan ou BNP Paribas : quelle offre choisir ?

Comparer les organismes de crédit ce n'est pas seulement comparer les taux proposés. Bien évidemment les taux sont importants puisqu'ils vont déterminer le coût du crédit. Mais il est également important de comparer d'autres critères.

Vous hésitez entre BNP Paribas et Yelloan pour financer votre projet ? Nous allons vous aider à y voir plus clair dans leurs offres, au-delà du taux. Pour celà, CheckmonCredit évalue plusieurs critères : facilité de la souscription du crédit, possibilité de souscrire le crédit en ligne, rapidité du prêt, flexibilité du contrat de crédit, disponibilité du service client, avis consommateurs, popularité de la marque... A vous de choisir !

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Comparatif Yelloan vs BNP Paribas

Gamme de crédits : Yelloan ou BNP Paribas ?

La gamme proposée par BNP Paribas est plus fournie que celle de Yelloan. Selon le projet à financer, BNP Paribas peut proposer des crédits d'un montant supérieur à ceux que propose Yelloan.

Offres de crédits Yelloan

Crédit auto (neuve ou d'occasion) : montant de 5 500€ à 60 000€, pour des durées allant de 12 à 72 mois.

Crédit moto (neuve ou d'occasion) : montant de 5 500€ à 20 000€, pour des durées allant de 12 à 72 mois.

Prêt travaux : montant de 5 500€ à 30 000€, pour des durées allant de 12 à 120 mois.

Prêt personnel : montant de 5 500€ à 30 000€, pour des durées allant de 12 à 72 mois.

Offres de crédits BNP Paribas

Crédit auto (neuf / occasion) : montant de 760€ à 75 000€, pour des durées allant de 4 à 108 mois

Crédit auto réservé aux véhicules présentant un bonus écologique : montant de 760€ à 75 000€, pour des durées allant de 4 à 108 mois

Prêt travaux : montant de 760€ à 75 000€, pour des durées allant de 4 à 108 mois

Prêt personnel : montant de 760€ à 75 000€, pour des durées allant de 4 à 108 mois

Crédit mariage : montant de 760€ à 75 000€, pour des durées allant de 4 à 108 mois

Prêt permis à 1€ par jour : destiné au financement du permis de conduire pour les jeunes de 16 à 25 ans

Prêt premier véhicule : destiné au financement du premier véhicule pour les jeunes actifs de 18 à 29 ans

Prêt ENERGIBIO : montant de 760€ à 30 000€ pour des durées allant de 4 à 108 mois. Prêt destiné au financement des travaux d'économie d'énergie.

Prêts réservés aux étudiants : financement des études, financement des démarches de création d'entreprises innovantes...

Regroupement de crédits à la consommation : montant de 3 000€ à 75 000€, durée allant jusqu'à 108 mois.

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BNP Paribas vs Yelloan : comparatif taux

En moyenne les offres de crédit BNP Paribas sont légèrement mieux positionnées que les crédits Yelloan. Le tableau ci-dessous présente les taux moyens proposés par BNP Paribas et Yelloan en fonction des projets à financer.

Taux moyens BNP Paribas vs Yelloan

Yelloan

BNP Paribas

Crédit auto - voiture neuve

3.56%

3.41%

Crédit auto - voiture d'occasion

3.56%

3.93%

Prêt travaux - amélioration de l'habitat

4.09%

3.92%

Prêt personnel - projets divers sans justificatifs

3.69%

3.53%


Les informations présentées ci-dessus ont été compilées à partir des taux actuels (TAEG, taux annuel effectif global) constatés au 17/08/2019 sur les offres proposées par BNP Paribas et Yelloan.

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Prêt personnel : exemples d'offres BNP Paribas vs Yelloan

Yelloan

BNP Paribas

Prêt personnel 6000 euros sur 12 mois

1.80%

1.49%

Prêt personnel 8000 euros sur 36 mois

3.90%

4.58%

Prêt personnel 10000 euros sur 48 mois

3.65%

5.21%

Prêt personnel 15000 euros sur 60 mois

4.50%

5.32%

Envie d'aller plus loin sur ces exemples ?

Pour un crédit personnel de 6000 euros sur 12 mois, au 17/08/2019, Yelloan propose un TAEG de 1.80%, soit des mensualités de 504.86€ pour un coût total du crédit de 58.32€. De son côté BNP Paribas propose un TAEG de 1.49%, soit des mensualités de 504.02€ pour un coût total du crédit de 48.24€.

Pour un crédit personnel de 8000 euros sur 36 mois, au 17/08/2019, Yelloan propose un TAEG de 3.90%, soit des mensualités de 235.59€ pour un coût total du crédit de 481.24€. De son côté BNP Paribas propose un TAEG de 4.58%, soit des mensualités de 237.94€ pour un coût total du crédit de 565.84€.

Pour un crédit personnel de 10000 euros sur 48 mois, au 17/08/2019, Yelloan propose un TAEG de 3.65%, soit des mensualités de 223.96€ pour un coût total du crédit de 750.08€. De son côté BNP Paribas propose un TAEG de 5.21%, soit des mensualités de 230.70€ pour un coût total du crédit de 1073.60€.

Pour un crédit personnel de 15000 euros sur 60 mois, au 17/08/2019, Yelloan propose un TAEG de 4.50%, soit des mensualités de 279.03€ pour un coût total du crédit de 1741.80€. De son côté BNP Paribas propose un TAEG de 5.32%, soit des mensualités de 284.38€ pour un coût total du crédit de 2062.80€.

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Quels justificatifs crédit pour Yelloan et BNP Paribas ?

Ci-dessous la liste des justificatifs les plus courants demandés par Yelloan et BNP Paribas. Selon la situation de l'emprunteur et le type de projet, d'autres pièces justificatives peuvent être demandées. Il est nécessaire de se reporter à la liste des pièces justificatives figurant sur les documents accompagnant l'offre de contrat de crédit.


Liste des justificatifs de crédits Yelloan

Pièce d'identité en cours de validité : passeport, carte nationale d'identité ou permis de conduire de moins de 15 ans. Ce justificatif est à fournir par chacun des co-emprunteurs, le cas échéant.

Dernier justificatif de domicile de moins de 3 mois. Il peut s'agir d'une facture d'un fournisseur d'eau, de gaz ou d'électricité ; d'une quittance de loyer ; d'une facture d'un fournisseur d'accès à internet ou d'une facture de téléphone fixe ou mobile.

Dernier bulletin de salaire. Le cas échéant, ce justificatif doit également être fourni par le co-emprunteur. Pour les salariés en poste depuis moins de 3 mois, fournir également le contrat de travail. Pour les non salariés, fournir le dernier avis d'imposition.

Justificatif de l'utilisation des fonds : il peut s'agit d'un devis, d'une facture, d'un bon de commande. Il est important que le nom de l'emprunteur figure sur le justificatif.

Relevé d'identité bancaire.

Liste des justificatifs de crédits BNP Paribas

3 derniers bulletins de salaire. En cas d'emprunt souscrit avec un co-emprunteur, chacun des emprunteurs devra remettre ses 3 derniers bulletins de salaire. Ces justificatifs ne sont pas demandés aux clients dont les salaires sont domiciliés chez BNP Paribas.

Bulletin de salaire du mois de décembre de l'année précédente. Ce justificatif n'est pas demandé aux emprunteurs dont le salaire est domicilié chez BNP Paribas.

Copie du dernier relevé de compte sur lequel est versé le salaire, uniquement dans le cas où le salaire n'est pas domicilié chez BNP Paribas.

Dernier avis d'imposition (document original).

Contrat de travail. Justificatif à fournir si le demandeur est en CDD ou en intérim.

Quittance de loyer. Justificatif à fournir uniquement si le loyer n'est pas prélevé sur un compte BNP Paribas.

Taxe foncière. Justificatif demandé selon le montant emprunté ; si le demandeur est propriétaire de son domicile.

Le cas échéant, justificatifs liés à des crédits à la consommation en cours de remboursement.

Crédit en ligne Yelloan vs BNP Paribas

Afin d'évaluer les possibilités offertes par BNP Paribas et Yelloan en termes demande de credit en ligne, nous avons analysé 3 critères :

Formulaire de demande de crédit en ligne : pouvoir demander son crédit en ligne au travers d'un formulaire dédié est aujourd'hui un standard et rares sont les organismes à ne pas le proposer. Ce formulaire permet à Yelloan ou BNP Paribas de recueillir une grande partir des informations nécessaires à l'instruction du dossier. Il décrit l'identité de l'emprunteur et éventuellement de son co-emprunteur, la situation personnelle (statut marital, enfants à charge etc...) et professionnelle (contrat de travail, emploi...) et le budget mensuel (revenus, charges). Au delà des revenus et de la capacité d'emprunt, Yelloan et BNP Paribas cherchent également à évaluer la stabilité de la situation du ou des emprunteurs (stabilité dans l'emploi, stabilité dans le logement...).

Réponse de principe immédiate : les informations saisies par l'emprunteur dans le formulaire permettent à l'organisme de crédit de réaliser une 1ère analyse de la demande, qui devra par la suite être complétée par une analyse approfondie des pièces justificatives. On appelle cette 1ère analyse une réposne de principe. Proposer une réponse de principe en ligne, immédiatement après la saisie du formulaire de demande de crédit, permet aux emprunteurs de gagner un temps précieux dans leur démarche.

Souscription en ligne du contrat de crédit : certains établissements permettent de gagner encore plus de temps dans la souscription du crédit en proposant de signer électroniquement le contrat et de télécharger les pièces justificatives. La souscription électronique permet d'aller plus vite en s'affranchissent notamment des délais postaux.

Yelloan

BNP Paribas

Formulaire de demande de crédit en ligne

Réponse de principe immédiate, en fin de formulaire

Souscription du contrat en ligne

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BNP Paribas ou Yelloan : flexibilité des offres

Nous évaluons ici également 3 points. Premier élément, la possibilité de réaliser de remboursements anticipés de la totalité ou d'une partie de ce qu'il reste à devoir. Il s'agit d'une obligation légale et tous les établissements sont tenus de permettre le remboursement total ou partiel des sommes dues. A noter, des frais sont souvent prélevés, dans la limite de ce que la loi permet, à savoir, pour les remboursements anticipés (total ou partiel) de plus de 10.000€ sur une période de 12 mois consécutifs : 1% du montant du remboursement anticipé si la durée restante du crédit est supérieure à 12 mois ; ou 0,5% du montant du remboursement anticipé si la durée restante du crédit est inférieure à 12 mois.

Nous évaluons également la possibilité de reporter une ou plusieurs mensualités, ce qui peut offrir une souplesse bienvenue lorsque la période est plus difficile pour le budget. A noter, ces reports occasionnent des frais supplémentaires et il est important de se reporter au site de l'organisme de crédit pour se tenir informé.

Enfin, nous évaluons la possibilité pour un emprunteur de changer la mensualité de son crédit. Là encore, c'est une vraie soupape en cas de changement de situation budgétaire. Certains établissement ont d'ailleurs conçu des contrats assez modulables permettant de s'adapter facilement à ce genre de situation.

Yelloan

BNP Paribas

Remboursement anticipé

Report de mensualité(s)

Changement de mensualité

A noter, une croix rouge ne signifie pas nécessairement que l'organisme en question ne propose pas l'item. Elle peut également signifier que l'organisme ne communique aucune information sur le sujet au sein de son site internet (y compris dans sa rubrique FAQ).

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Comparatif organismes de crédit
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*Pour des informations complètes sur les offres et services, se référer aux contenus des sites de Yelloan et de BNP Paribas