Un crédit vous engage et doit être remboursé. Vérifiez vos capacités de remboursement avant de vous engager.
Comparer les organismes de crédit ce n'est pas seulement comparer les taux proposés. Bien évidemment les taux sont importants puisqu'ils vont déterminer le coût du crédit. Mais il est également important de comparer d'autres critères.
Vous hésitez entre BNP Paribas et Oney pour financer votre projet ? Nous allons vous aider à y voir plus clair dans leurs offres, au-delà du taux. Pour celà, CheckmonCredit évalue plusieurs critères : facilité de la souscription du crédit, possibilité de souscrire le crédit en ligne, rapidité du prêt, flexibilité du contrat de crédit, disponibilité du service client, avis consommateurs, popularité de la marque... A vous de choisir !
Simulation de crédit conso
La gamme proposée par BNP Paribas est plus fournie que celle de Oney. Selon le projet à financer, BNP Paribas peut proposer des crédits d'un montant supérieur à ceux que propose Oney.
Crédit voiture neuve : montant de 1 000€ à 50 000€, pour des durées allant de 4 à 84 mois selon le montant et les justificatifs présentés. Financement possible pour l'achat d'une voiture ou d'une moto.
Crédit voiture d'occasion : montant de 1 000€ à 50 000€, pour des durées allant de 4 à 84 mois, selon le montant et les justificatifs présentés. Financement possible pour l'achat d'une voiture ou d'une moto d'occasion.
Prêt travaux : montant de 1 000€ à 50 000€, pour des durées allant de 4 à 84 mois selon le montant et les justificatifs présentés.
Prêt personnel : montant de 1 000€ à 24 900€, pour des durées allant de 4 à 60 mois.
Regroupement de crédits : Le regroupement de crédit proposé par Oney est valable pour tous les crédits (consommation et/ou immobilier), quel qu'en soit le montant, avec ou sans hypothèque.
Crédit renouvelable : montant de 100€ à 8 000€.
Solutions de paiement fractionné : Oney développe diverses solutions de paiement fractionné, permettant d'étaler ses achats en plusieurs fois, notamment Oney+.
Crédit auto (neuf / occasion) : montant de 1 000 € à 75 000€, pour des durées allant de 4 à 108 mois
Crédit auto réservé aux véhicules bénéficiant d'un bonus écologique et/ou d'une prime à la conversion : montant de 1 000 € à 60 000€, pour des durées allant de 4 à 108 mois
Prêt travaux : montant de 1 000 € à 75 000€, pour des durées allant de 4 à 108 mois
Prêt personnel : prêt projets de 1 000 € à 75 000€, pour des durées allant de 4 à 108 mois
Financement d'un vélo électrique : de 760€ à 3 000€, pour des durées allant de 4 à 36 mois, au TAEG fixe de 1%
Prêt permis à 1€ par jour : destiné au financement du permis de conduire pour les jeunes de 15 à 25 ans (TAEG fixe de 0%)
Offre Jeun'Appart : permet aux étudiants de moins de 30 ans de bénéficier d'une caution logement via Garantme (partenaire de BNP Paribas sur cette offre), du financement du dépôt de garantie de 200€ à 3 000€ de 4 à 36 mois au TAEG fixe de 0%, et d’une assurance habitation
Prêt ENERGIBIO : montant de 760€ à 30 000€ pour des durées allant de 4 à 180 mois. Prêt destiné au financement des travaux d'économie d'énergie, voir conditions sur le site BNP Paribas.
Prêts réservés aux étudiants : financement des études, financement des démarches de création d'entreprises innovantes... Durée maximum de 12 ans (144 mois)
Regroupement de crédits à la consommation : montant de 3 000€ à 75 000€, durée allant jusqu'à 108 mois.
Crédit renouvelable Provisio : de 750€ jusqu'à 21 500€, selon le besoin de l'emprunteur et sa capacité de remboursement. Durée maximum de 36 mois (mois les montants jusqu'à 3 000€) et de 60 mois (pour les montants supérieurs à 3 000€).
En moyenne les offres de crédit BNP Paribas sont légèrement mieux positionnées que les crédits Oney. Le tableau ci-dessous présente les taux moyens proposés par BNP Paribas et Oney en fonction des projets à financer.
Oney |
BNP Paribas |
|
Crédit auto - voiture neuve (thermique) |
7.43% |
8.12% |
Crédit auto - voiture électrique ou hybride |
% |
4.06% |
Crédit auto - voiture d'occasion |
7.43% |
8.12% |
Prêt travaux - amélioration de l'habitat |
7.43% |
8.12% |
Prêt travaux - rénvation énergétique du logement |
% |
% |
Prêt personnel - projets divers sans justificatifs |
8.72% |
8.12% |
Les informations présentées ci-dessus ont été compilées à partir des taux actuels (TAEG, taux annuel effectif global) constatés au 01/12/2024 sur les offres proposées par BNP Paribas et Oney.
Oney |
BNP Paribas |
|
Prêt personnel 8000 euros sur 12 mois |
8.29% |
7.12% |
Prêt personnel 10000 euros sur 36 mois |
8.29% |
7.12% |
Prêt personnel 15000 euros sur 48 mois |
8.29% |
7.12% |
Prêt personnel 20000 euros sur 60 mois |
5.90% |
7.12% |
Envie d'aller plus loin sur ces exemples ?
Pour un crédit personnel de 8000 euros sur 12 mois, au 01/12/2024, Oney propose un TAEG de 8.29%, soit des mensualités de 695.87€ pour un coût total du crédit de 350.44€. De son côté BNP Paribas propose un TAEG de 7.12%, soit des mensualités de 691.85€ pour un coût total du crédit de 302.20€.
Pour un crédit personnel de 10000 euros sur 36 mois, au 01/12/2024, Oney propose un TAEG de 8.29%, soit des mensualités de 313.32€ pour un coût total du crédit de 1279.52€. De son côté BNP Paribas propose un TAEG de 7.12%, soit des mensualités de 308.31€ pour un coût total du crédit de 1099.16€.
Pour un crédit personnel de 15000 euros sur 48 mois, au 01/12/2024, Oney propose un TAEG de 8.29%, soit des mensualités de 366.12€ pour un coût total du crédit de 2573.76€. De son côté BNP Paribas propose un TAEG de 7.12%, soit des mensualités de 358.50€ pour un coût total du crédit de 2208.00€.
Pour un crédit personnel de 20000 euros sur 60 mois, au 01/12/2024, Oney propose un TAEG de 5.90%, soit des mensualités de 384.34€ pour un coût total du crédit de 3060.40€. De son côté BNP Paribas propose un TAEG de 7.12%, soit des mensualités de 395.08€ pour un coût total du crédit de 3704.80€.
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Ci-dessous la liste des justificatifs les plus courants demandés par Oney et BNP Paribas. Selon la situation de l'emprunteur et le type de projet, d'autres pièces justificatives peuvent être demandées. Il est nécessaire de se reporter à la liste des pièces justificatives figurant sur les documents accompagnant l'offre de contrat de crédit.
Copie recto / verso de la pièce d'identité en cours de validité : passeport, carte nationale d'identité ou titre de séjour. Ce justificatif est à fournir par chacun des co-emprunteurs, le cas échéant.
Justificatif de domicile de moins de 3 mois : facture ou échéancier d'un fournisseur d'eau, de gaz, d'électricité de téléphonie fixe ou d'accès internet. Le cas échéant, fournir une attestation d'hébergement datée et signée par l'hébergeant, ainsi qu'une copie de sa pièce d'identité.
Copie du dernier bulletin de salaire (pour les salariés) ou du dernier avis d'imposition (pour les indépendants et les retraités).
Copie du dernier relevé de compte bancaire sur un mois complet (compte avec domiciliation des revenus).
Copie du justificatif du projet : facture, devis ou bon de commande. Ces justificatifs doivent dater de moins de 3 mois et couvrir a minima 70% du montant de l'emprunt.
Relevé d'identité bancaire.
3 derniers bulletins de salaire. En cas d'emprunt souscrit avec un co-emprunteur, chacun des emprunteurs devra remettre ses 3 derniers bulletins de salaire. Ces justificatifs ne sont pas demandés aux clients dont les salaires sont domiciliés chez BNP Paribas.
Bulletin de salaire du mois de décembre de l'année précédente. Ce justificatif n'est pas demandé aux emprunteurs dont le salaire est domicilié chez BNP Paribas.
Copie du dernier relevé de compte sur lequel est versé le salaire, uniquement dans le cas où le salaire n'est pas domicilié chez BNP Paribas.
Dernier avis d'imposition (document original).
Contrat de travail. Justificatif à fournir si le demandeur est en CDD ou en intérim.
Quittance de loyer. Justificatif à fournir uniquement si le loyer n'est pas prélevé sur un compte BNP Paribas.
Taxe foncière. Justificatif demandé selon le montant emprunté ; si le demandeur est propriétaire de son domicile.
Le cas échéant, justificatifs liés à des crédits à la consommation en cours de remboursement.
Afin d'évaluer les possibilités offertes par BNP Paribas et Oney en termes demande de credit en ligne, nous avons analysé 3 critères :
Formulaire de demande de crédit en ligne : pouvoir demander son crédit en ligne au travers d'un formulaire dédié est aujourd'hui un standard et rares sont les organismes à ne pas le proposer. Ce formulaire permet à Oney ou BNP Paribas de recueillir une grande partir des informations nécessaires à l'instruction du dossier. Il décrit l'identité de l'emprunteur et éventuellement de son co-emprunteur, la situation personnelle (statut marital, enfants à charge etc...) et professionnelle (contrat de travail, emploi...) et le budget mensuel (revenus, charges). Au delà des revenus et de la capacité d'emprunt, Oney et BNP Paribas cherchent également à évaluer la stabilité de la situation du ou des emprunteurs (stabilité dans l'emploi, stabilité dans le logement...).
Réponse de principe immédiate : les informations saisies par l'emprunteur dans le formulaire permettent à l'organisme de crédit de réaliser une 1ère analyse de la demande, qui devra par la suite être complétée par une analyse approfondie des pièces justificatives. On appelle cette 1ère analyse une réposne de principe. Proposer une réponse de principe en ligne, immédiatement après la saisie du formulaire de demande de crédit, permet aux emprunteurs de gagner un temps précieux dans leur démarche.
Souscription en ligne du contrat de crédit : certains établissements permettent de gagner encore plus de temps dans la souscription du crédit en proposant de signer électroniquement le contrat et de télécharger les pièces justificatives. La souscription électronique permet d'aller plus vite en s'affranchissent notamment des délais postaux.
Oney |
BNP Paribas |
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Formulaire de demande de crédit en ligne |
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Réponse de principe immédiate, en fin de formulaire |
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Souscription du contrat en ligne |
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Nous évaluons ici également 3 points. Premier élément, la possibilité de réaliser de remboursements anticipés de la totalité ou d'une partie de ce qu'il reste à devoir. Il s'agit d'une obligation légale et tous les établissements sont tenus de permettre le remboursement total ou partiel des sommes dues. A noter, des frais sont souvent prélevés, dans la limite de ce que la loi permet, à savoir, pour les remboursements anticipés (total ou partiel) de plus de 10.000€ sur une période de 12 mois consécutifs : 1% du montant du remboursement anticipé si la durée restante du crédit est supérieure à 12 mois ; ou 0,5% du montant du remboursement anticipé si la durée restante du crédit est inférieure à 12 mois.
Nous évaluons également la possibilité de reporter une ou plusieurs mensualités, ce qui peut offrir une souplesse bienvenue lorsque la période est plus difficile pour le budget. A noter, ces reports occasionnent des frais supplémentaires et il est important de se reporter au site de l'organisme de crédit pour se tenir informé.
Enfin, nous évaluons la possibilité pour un emprunteur de changer la mensualité de son crédit. Là encore, c'est une vraie soupape en cas de changement de situation budgétaire. Certains établissement ont d'ailleurs conçu des contrats assez modulables permettant de s'adapter facilement à ce genre de situation.
Oney |
BNP Paribas |
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Remboursement anticipé |
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Report de mensualité(s) |
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Changement de mensualité |
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A noter, une croix rouge ne signifie pas nécessairement que l'organisme en question ne propose pas l'item. Elle peut également signifier que l'organisme ne communique aucune information sur le sujet au sein de son site internet (y compris dans sa rubrique FAQ).
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