Un crédit vous engage et doit être remboursé. Vérifiez vos capacités de remboursement avant de vous engager.
Comparer les organismes de crédit ce n'est pas seulement comparer les taux proposés. Bien évidemment les taux sont importants puisqu'ils vont déterminer le coût du crédit. Mais il est également important de comparer d'autres critères.
Vous hésitez entre Financo et Cofinoga pour financer votre projet ? Nous allons vous aider à y voir plus clair dans leurs offres, au-delà du taux. Pour celà, CheckmonCredit évalue plusieurs critères : facilité de la souscription du crédit, possibilité de souscrire le crédit en ligne, rapidité du prêt, flexibilité du contrat de crédit, disponibilité du service client, avis consommateurs, popularité de la marque... A vous de choisir !
Simulation de crédit conso
La gamme proposée par Cofinoga est plus fournie que celle de Financo. Selon le projet à financer, Cofinoga peut proposer des crédits d'un montant supérieur à ceux que propose Financo.
Crédit voitures neuves : montant de 4 000€ à 50 000€, pour des durées allant de 12 à 84 mois.
Crédit voitures d'occasion : montant de 4 000€ à 50 000€, pour des durées allant de 12 à 84 mois.
Crédit autres véhicules neufs : destiné au financement des motos et autres véhicules de loisirs, montant de 4 000€ à 50 000€, pour des durées allant de 12 à 84 mois.
Crédit autres véhicules d'occasion : destiné au financement des motos d'occasion et autres véhicules de loisirs, montant de 4 000€ à 50 000€, pour des durées allant de 12 à 84 mois.
Prêt travaux : montant de 4 000€ à 75 000€, pour des durées allant de 12 à 96 mois.
Prêt personnel : montant de 4 000€ à 40 000€, pour des durées allant de 12 à 84 mois.
Crédit renouvelable : montant de 500€ à 4 000€, pour des durées allant de 6 à 36 mois (pour un montant jusqu'à 3 000€) et jusqu'à 60 mois (pour un montant supérieur à 3 000€).
Regroupement de crédits : regroupement de crédits possible avec ou sans crédit immobilier
Crédit auto (neuve ou d'occasion) : montant de 5 500€ à 60 000€, pour des durées allant de 12 à 72 mois.
Crédit moto (neuve ou d'occasion) : montant de 5 500€ à 20 000€, pour des durées allant de 12 à 60 mois.
Prêt travaux : montant de 5 500€ à 30 000€, pour des durées allant de 12 à 120 mois.
Prêt personnel : montant de 5 500€ à 30 000€, pour des durées allant de 12 à 72 mois.
Crédit renouvelable : montant de 300€ à 4 500€.
Autres : Regroupement de crédits (avec ou sans crédit immobilier), prêt adossé à l'épargne salariale (de 300€ à 75 000€ pour des durées allant de 24 à 60 mois).
En moyenne les offres de crédit Financo sont légèrement mieux positionnées que les crédits Cofinoga. Le tableau ci-dessous présente les taux moyens proposés par Financo et Cofinoga en fonction des projets à financer.
Cofinoga |
Financo |
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Crédit auto - voiture neuve |
6.85% |
5.85% |
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Crédit auto - voiture d'occasion |
6.85% |
5.85% |
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Prêt travaux - amélioration de l'habitat |
6.85% |
5.94% |
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Prêt personnel - projets divers sans justificatifs |
6.92% |
5.98% |
Les informations présentées ci-dessus ont été compilées à partir des taux actuels (TAEG, taux annuel effectif global) constatés au 28/05/2023 sur les offres proposées par Financo et Cofinoga.
Cofinoga |
Financo |
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Prêt personnel 8000 euros sur 12 mois |
1.90% |
5.69% |
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Prêt personnel 10000 euros sur 36 mois |
6.39% |
6.15% |
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Prêt personnel 15000 euros sur 48 mois |
6.39% |
6.25% |
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Prêt personnel 20000 euros sur 60 mois |
6.39% |
6.20% |
Envie d'aller plus loin sur ces exemples ?
Pour un crédit personnel de 8000 euros sur 12 mois, au 28/05/2023, Cofinoga propose un TAEG de 1.90%, soit des mensualités de 673.48€ pour un coût total du crédit de 81.76€. De son côté Financo propose un TAEG de 5.69%, soit des mensualités de 686.88€ pour un coût total du crédit de 242.56€.
Pour un crédit personnel de 10000 euros sur 36 mois, au 28/05/2023, Cofinoga propose un TAEG de 6.39%, soit des mensualités de 305.17€ pour un coût total du crédit de 986.12€. De son côté Financo propose un TAEG de 6.15%, soit des mensualités de 304.13€ pour un coût total du crédit de 948.68€.
Pour un crédit personnel de 15000 euros sur 48 mois, au 28/05/2023, Cofinoga propose un TAEG de 6.39%, soit des mensualités de 353.72€ pour un coût total du crédit de 1978.56€. De son côté Financo propose un TAEG de 6.25%, soit des mensualités de 352.83€ pour un coût total du crédit de 1935.84€.
Pour un crédit personnel de 20000 euros sur 60 mois, au 28/05/2023, Cofinoga propose un TAEG de 6.39%, soit des mensualités de 388.61€ pour un coût total du crédit de 3316.60€. De son côté Financo propose un TAEG de 6.20%, soit des mensualités de 386.94€ pour un coût total du crédit de 3216.40€.
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Ci-dessous la liste des justificatifs les plus courants demandés par Cofinoga et Financo. Selon la situation de l'emprunteur et le type de projet, d'autres pièces justificatives peuvent être demandées. Il est nécessaire de se reporter à la liste des pièces justificatives figurant sur les documents accompagnant l'offre de contrat de crédit.
Copie recto / verso d'une pièce d'identité en cours de validité. Ce justificatif est nécessaire pour l'emprunteur et, le cas échéant, pour le co-emprunteur.
Copie des 3 derniers bulletins de salaire pour les salariés ou copie du dernier avis d'imposition pour les non salariés. En cas d'emprunt avec un autre signataire, ces justificatifs sont également à fournir par le co-emprunteur.
Copie de la dernière facture de téléphone fixe ou mobile avec abonnement ou facture d'énergie (eau, gaz, électricité).
Pour les propriétaires, photocopie de la taxe foncière.
Relevé d'identité bancaire (RIB) servant à réaliser le virement des fonds en cas d'acceptation du dossier.
Chèque annulé (mention annulé manuscrite) correspondant au même compte que le RIB fourni.
Pièces justificatives de l'utilisation des fonds : bon de commande (pour un projet voiture neuve ou travaux), copie de la carte grise (pour une voiture d'occasion), ou devis (pour des travaux ou autres projets).
Photocopie recto / verso d'une pièce d'identité en cours de valide. Ce justificatif est à fournir par l'emprunteur et le co-emprunteur le cas échéant. Il peut s'agit de la carte nationale d'identité, du passeport ou d'un permis de conduire délivré par les autorités françaises.
Justificatif de domicile de moins de 3 mois. Il peut s'agit, au choix, d'une facture de téléphone fixe ou internet avec téléphone fixe, facture d'eau de gaz ou d'électricité (ou échéancier en cours), d'un contrat de location ou quittance de loyer (si délivrée par une agence immobilière, un syndic ou autre personne morale). Dans le cas ou la pièce justificative fournie serait au nom du conjoint, il convient de transmettre également une copie de l'extrait d'acte de mariage ou du livret de famille, ou une attestation d'hébergement datée et signée (ainsi que la copie du justificatif d'identité du conjoint) en cas d'union libre ou de PACS.
Pour les salariés, photocopie du dernier bulletin de salaire (toutes les pages). Pour les actifs non salariés (artisans, professions libérales, commerçants...), transmettre les photocopies des 4 volets du dernier avis d'imposition. Pour les retraités transmettre le dernier avis d'allocations de retraite ou de pension ou le dernier avis d'imposition.
Relevé d'identité bancaire.
Pour un prêt auto ou travaux, transmettre un justificatif d'achat : devis, bon de commande, attestation de vente, facture pro-forma... (attention, pour des travaux, le justificatif doit avoir moins de 3 mois).
Afin d'évaluer les possibilités offertes par Financo et Cofinoga en termes demande de credit en ligne, nous avons analysé 3 critères :
Formulaire de demande de crédit en ligne : pouvoir demander son crédit en ligne au travers d'un formulaire dédié est aujourd'hui un standard et rares sont les organismes à ne pas le proposer. Ce formulaire permet à Cofinoga ou Financo de recueillir une grande partir des informations nécessaires à l'instruction du dossier. Il décrit l'identité de l'emprunteur et éventuellement de son co-emprunteur, la situation personnelle (statut marital, enfants à charge etc...) et professionnelle (contrat de travail, emploi...) et le budget mensuel (revenus, charges). Au delà des revenus et de la capacité d'emprunt, Cofinoga et Financo cherchent également à évaluer la stabilité de la situation du ou des emprunteurs (stabilité dans l'emploi, stabilité dans le logement...).
Réponse de principe immédiate : les informations saisies par l'emprunteur dans le formulaire permettent à l'organisme de crédit de réaliser une 1ère analyse de la demande, qui devra par la suite être complétée par une analyse approfondie des pièces justificatives. On appelle cette 1ère analyse une réposne de principe. Proposer une réponse de principe en ligne, immédiatement après la saisie du formulaire de demande de crédit, permet aux emprunteurs de gagner un temps précieux dans leur démarche.
Souscription en ligne du contrat de crédit : certains établissements permettent de gagner encore plus de temps dans la souscription du crédit en proposant de signer électroniquement le contrat et de télécharger les pièces justificatives. La souscription électronique permet d'aller plus vite en s'affranchissent notamment des délais postaux.
Cofinoga |
Financo |
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Formulaire de demande de crédit en ligne |
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Réponse de principe immédiate, en fin de formulaire |
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Souscription du contrat en ligne |
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Nous évaluons ici également 3 points. Premier élément, la possibilité de réaliser de remboursements anticipés de la totalité ou d'une partie de ce qu'il reste à devoir. Il s'agit d'une obligation légale et tous les établissements sont tenus de permettre le remboursement total ou partiel des sommes dues. A noter, des frais sont souvent prélevés, dans la limite de ce que la loi permet, à savoir, pour les remboursements anticipés (total ou partiel) de plus de 10.000€ sur une période de 12 mois consécutifs : 1% du montant du remboursement anticipé si la durée restante du crédit est supérieure à 12 mois ; ou 0,5% du montant du remboursement anticipé si la durée restante du crédit est inférieure à 12 mois.
Nous évaluons également la possibilité de reporter une ou plusieurs mensualités, ce qui peut offrir une souplesse bienvenue lorsque la période est plus difficile pour le budget. A noter, ces reports occasionnent des frais supplémentaires et il est important de se reporter au site de l'organisme de crédit pour se tenir informé.
Enfin, nous évaluons la possibilité pour un emprunteur de changer la mensualité de son crédit. Là encore, c'est une vraie soupape en cas de changement de situation budgétaire. Certains établissement ont d'ailleurs conçu des contrats assez modulables permettant de s'adapter facilement à ce genre de situation.
Cofinoga |
Financo |
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Remboursement anticipé |
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Report de mensualité(s) |
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Changement de mensualité |
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A noter, une croix rouge ne signifie pas nécessairement que l'organisme en question ne propose pas l'item. Elle peut également signifier que l'organisme ne communique aucune information sur le sujet au sein de son site internet (y compris dans sa rubrique FAQ).
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