Pour mieux comprendre ce qu’est un prêt personnel, voici des explications détaillées sur son fonctionnement.

Le principe est le suivant : la banque met à disposition de son client une somme d’argent qu’il remboursera sur une durée convenue à l’avance, avec des mensualités convenues à l’avance et à un taux également connu à l’avance.

Tout est clair dès le départ, et sans surprises ! Une fois le prêt personnel accepté par la banque, le montant est directement versé sur le compte de l'emprunteur, qui peut donc l'utiliser comme bon lui semble, pour financer un ou plusieurs projets.

C'est pour toutes ces raisons que le prêt personnel est le crédit à la consommation le plus fréquemment souscrit par les consommateurs.

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Un crédit adapté aux besoins allant de 200€ à 75.000€

Le code de la consommation prévoit qu’il est possible de recourir à un prêt personnel pour des montants allant de 200€ à 75000€, mais le montant des offres de prêt personnel varie selon les banques.

Dans les faits, quasiment aucune banque ne propose propose des prêts personnels inférieurs à 1000 euros, et la majorité des établissements financiers fond démarrer leurs offres à 3000 euros.

En ce qui concerne le plafond du prêt personnel, une grande partie des établissements financiers plafonne leurs offres à un montant inférieur à 75.000 euros. Mais cela convient aux emprunteurs car la majorité des projets nécessitent un montant compris entre 8.000 euros et 15000 euros.

Prêt personnel petit montant

Si votre besoin est inférieur à 1.000€, il vaut sans doute mieux songer à d’autres solutions qu’au prêt personnel car il sera difficile de trouver ce type de financement. Plusieurs solutions s’offrent à vous pour un crédit d’un petit montant :

Prêt personnel gros montant

Pour un prêt personnel d’un plus gros montant, n’hésitez pas à sonder votre banque ou un organisme de crédit spécialisé tel que Cetelem, Franfinance, Floa Bank, Cofidis, Younited Credit, Financo, Sofinco, Oney, Carrefour Banque…

Un crédit dont la durée peut aller jusqu’à 10 ans

Si la durée minimum d’un prêt personnel telle que prévue dans le code de la consommation est de 2 mois, la durée maximum n’a pas été plafonnée. C’est à chaque établissement financier de définir sa propre politique de durée des prêts personnels.

En général, les durées maximums proposées vont de 60 à 84 mois c’est-à-dire de 5 ans à 7 ans, en fonction du montant emprunté. Il est toutefois possible d’étaler le remboursement sur une durée plus longue lorsqu’il s’agit de réaliser des travaux de rénovation de son logement. Dans ce cas, certaines banques proposent une durée allant jusqu’à 10 ans mais exigeront en contrepartie des justificatifs liés à l’utilisation des fonds.

La durée du prêt personnel est fixe et convenue à l’avance sur le contrat de crédit. Une fois le prêt mis en place, la durée ne pourra pas être modifiées, sauf dispositions prévues au contrat. A l'issue de la dernière mensualité le prêt personnel est soldé et le contrat cesse.

Une mensualité fixe tout au long du remboursement du prêt personnel

Le taux d’intérêt d’un prêt personnel est fixe et précisé sur le contrat de crédit. Etant donné que le montant et la durée de remboursement sont également fixes, les échéances de remboursement mensuel sont toutes identiques.

Le prêt personnel est un prêt amortissable dont le remboursement est linéaire c’est-à-dire constant tout au long de la durée du contrat.

Ainsi, sous réserve de la régularité des paiements, de l’absence d’impayés ou de reports de mensualités, le prêt personnel se solde à la fin de la durée de remboursement prévue au contrat.

La mensualité varie en fonction du montant et de la durée de remboursement choisis par l’emprunteur. Avant de souscrire un prêt personnel, il est donc important de bien vérifier que l’on est à l’aise avec la mensualité du prêt. Pour cela, il est indispensable d’utiliser les outils de simulation présents sur CheckmonCredit.fr ou sur les sites des banques. Une mensualité élevée permettra de réduire le coût du crédit mais fait peser un poids conséquent sur le budget de l’emprunteur. Il y a donc un arbitrage à faire pour définir la mensualité la mieux adaptée à son budget, sans que le coût du crédit s’envole.

L’assurance emprunteur : une sécurité pour soi et pour ses proches

Contrairement à un crédit immobilier, l’assurance emprunteur pour un prêt personnel n’est pas obligatoire. Cela ne veut pas dire qu’elle est inutile, bien au contraire !

Pendant le remboursement du prêt personnel, la situation de l’emprunteur peut évoluer et personne n’est à l’abri des risques de la vie tels que la maladie, un accident entraînant une incapacité de travail, ou une période de chômage. L’assurance emprunteur permet justement de couvrir ces risques en prenant en charge le remboursement du prêt le cas échéant. Souscrire une assurance emprunteur sécurise ainsi l’emprunteur et sa famille.

Le coût de l’assurance emprunteur fait augmenter le coût total du crédit mais l’adhésion à un telle assurance est vivement recommandée, notamment pour les crédits de longue durée.

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