Comparateur de crédit voiture d'occasion

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Comparateur de crédit voiture d'occasion : trouvez le meilleur taux pour l'achat de votre nouvelle voiture

En France, environ 5,5 millions de voitures d'occasion sont vendues chaque année, pour un prix moyen de 15 000 €.

Même si l'écart de prix par rapport à une voiture neuve reste important (il faut compter 11 000 € de plus pour acquérir une voiture neuve, dont le coût moyen est de 26 000 €), la question du financement se pose très clairement.

Vous achetez une voiture d'occasion ? Simulez en 3 clics le crédit automobile qui vous convient et comparez les offres de crédit auto proposées par plus de 20 banque, assurances et organismes de crédit.

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Le comparateur de crédit voiture d'occasion en bref
Type de crédit à la consommation : Le crédit voiture d'occasion est une appellation commerciale du prêt personnel. D'autres appellations, comme prêt personnel voiture d'occasion, sont également utilisées. Le crédit voiture d'occasion est encadré juridiquement par la législation sur le prêt personnel.
Montant maximum du crédit : 75.000€
Durée du crédit : de 3 mois à 84 mois
Apport : aucun apport nécessaire
Délai de rétractation : 14 jours.
Si votre achat de voiture d'occasion est annulé, le contrat de crédit est maintenu et les mensualités doivent être remboursées. Dans ce cas, vérifiez que votre délais de rétractation vous permet de vous rétracter de votre contrat de crédit.
Autres solutions de financement possibles : Crédit auto affecté

Baromètre du Comparateur de crédit voiture d'occasion : quels sont les meilleurs taux du moment ?

Les offres de Comparateur de crédit voiture d'occasion proposées par les banques, les compagnies d'assurance et les organismes de crédit sont très nombreuses et les taux promotionnels sont constamment remis à jour. Dans ces conditions, il est difficile de savoir où trouver le meilleur taux pour financer son projet. Pour trouver rapidement l'offre de rédit la plus intéressante en fonction de la durée de remboursement que vous visez, découvrez notre baromètre du Comparateur de crédit voiture d'occasion. Il recense les meilleurs taux (TAEG) du marché pour votre projet.

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Comment fonctionne le crédit voiture d'occasion ?

Plusieurs solutions de financement pour une voiture d'occasion

Le terme crédit voiture d'occasion est employé de manière générale pour évoquer les 2 types de financements adaptés à l'achat d'un véhicule d'occasion : le prêt personnel voiture d'occasion et le crédit affecté à l'achat d'un véhicule d'occasion. Ces types de financement offrent des avantages différents et ne sont pas adaptés à la situation de tous les consommateurs. Dans la suite de cette rubrique nous traiterons du prêt personnel voiture d'occasion. Pour en savoir plus sur le crédit affecté à l'achat d'un véhicule d'occasion, veuillez consulter notre rubrique dédiée au financement auto.

Comment souscrire un crédit voiture d'occasion ?

La souscription d'un prêt personnel voiture d'occasion se déroule en 5 étapes :

  1. Simulation

    Première étape essentielle de la souscription d'un crédit voiture d'occasion, la simulation permet de connaitre les conditions financières d'une offre de crédit proposée par un organisme de crédit, une banque ou une compagnie d'assurance pour l'achat d'un véhicule d'occasion.

    Pour réaliser une simulation, des informations essentielles sur votre projet sont nécessaires : le montant de l'emprunt, la durée de remboursement souhaitée ou la mensualité. Une fois saisies, ces informations permettront de réaliser le calcul nécessaire à la simulation de prêt personnel voiture d'occasion. Certains établissements financiers ou organismes de crédits peuvent également demander l'ancienneté de la voiture d'occasion à financer.

    Le résultat de la simualtion doit systématiquement indiquer les éléments suivants :

    • La mensualité : il s'aigt du montant mensuel des remboursements exigés compte tenu du montant de l'emprunt et de la durée de remboursement. Cette mensualité est systématiquement exprimée hors assurance emprunteur car pour un prêt personnel, l'assurance n'est pas obligatoire.
    • Le taux nominal (TNC) : il s'agit du taux mathématique qui permet de calculer les intérêts remboursés dans chaque mensualité de crédit. Attention, il ne reflète pas le coût total du crédit car il n'inclut ni l'assurance ni les frais liés à la souscription du prêt (frais de dossier notamment).
    • Le taux annuel effectif global (TAEG) : exprimé en pourcentage annuel ce taux reflète l'intégralité des coûts associés au crédit : intérêts, frais, assurance. Seul le TAEG permet de comparer 2 offres équivalentes entre elles.
    • Le montant total dû : il s'agit du montant emprunté, auquel on ajoute l'ensemble des coûts associés au crédit, tout au long de sa durée, c'est-à-dire les intérêts, les frais divers (frais de dossier notamment), les frais d'assurance le cas échéant. Dit autrement, le montant total dû équivaud à la mensualité multipliée par la durée du crédit exprimée en nombre de mois.
    • Le coût total du crédit : il s'agit de la somme des intérêts, frais divers et frais d'assurance réglés tout au long du crédit.
  2. La souscription d'une assurance emprunteur est une garantie supplémentaire lorsque l'on souscrit un crédit voiture d'occasion mais elle fait augmenter la mensualité. Si une assurance emprunteur est souhaitée, il est nécessaire de réaliser une simulation avec assurance afin de bien évaluer le coût total du crédit avec assurance ainsi que l'impact de la mensualité sur le budget.
  3. Demande de crédit et réponse de principe

    La demande de crédit peut être réalisée en ligne auprès de la majorité des sociétés proposant du crédit voiture d'occasion. Cette demande s'appuie sur la simulation de crédit et consiste à collecter un maximum d'informations sur le demandeur afin de pouvoir étudier le dossier. Les banques et sociétés de crédit à la consommation passeront donc en revue la situation personnelle et budgétaire du demandeur et, le cas échéant, de son conjoint. Il faut compter une vingtaine de minutes pour compléter une demande de crédit en ligne et prévoir en amont des documents permettant de trouver rapidement certaines informations (fiches de paie, relevés d'impôts...).

    A l'issue de cette demande en ligne vous obtiendrez un avis (favorable ou non) de la part de l'établissement financier auprès duquel vous avez réalisé cette démarche. En cas d'avis défavorable, aucun contrat de crédit ne vous sera proposé. A l'inverse, en cas d'avis favorable vous pourrez télécharger les documents contractuels.

  4. Attention, une réponse de principe favorable ne présage pas de l'accord définitif de votre crédit voiture d'occasion. Vous devrez d'abord renvoyer les documents contractuels puis la banque ou l'organisme de crédit devra réaliser une étude détaillée de votre dossier ainsi que des pièces justificatives.
  5. Dossier de crédit, offre de prêt et justificatifs

    La procédure contractuelle d'un prêt personnel auto d'occasion est assez lourde et plusieurs documents doivent être retournés à l'organisme prêteur : la fiche de dialogue, l'offre de contrat de crédit et le mandat de prélèvement SEPA qui permettra par la suite de mettre en place les remboursements mensuels. Pour en savoir plus veuillez consulter la procédure contractuelle du crédit auto.

  6. Parmi les pièces justificatives à transmettre à l'organisme de crédit figureront notamment les documents suivants : justificatif d'identité, justificatif de domicile, bulletins de salaire ou avis d'imposition, relevé d'identité bancaire.
  7. Octroi et réponse définitive

    L'étude du dossier de crédit par la banque ou l'organisme de crédit consiste à analyser l'ensemble des informations transmises et à les valider à l'aide des différentes pièces justificatives. A l'issue de cette phase d'étude, une réponse définitive est émise quant à la demande de crédit.

  8. Déblocage des fonds et délai de rétractation

  9. Lorsqu'un crédit est accepté après étude, le déblocage des fonds intervient à l'issue de la fin du délai de rétractation, c'est-à-dire après 14 jours ouvrés. Ce délai de rétractation démarre à compter de la date de signature du contrat par le consommateur.

    Il est parfois urgent d'obtenir les fonds de la part du prêteur afin de ne pas rater l'achat d'une voiture d'occasion intéressante. Pour palier ce genre de situation, certaines banques et organismes de crédit proposent dans leur contrat une option qui ramène le délai de rétractation de 14 à 7 jours. Dans ce cas, les fonds sont versés à l'issue du 7ème jour ouvré qui suit la signature du contrat.

Pourquoi est-il important de simuler un crédit voiture d'occasion ?

Acheter une voiture d'occasion représente un investissement lourd pour le budget des ménages, d'autant qu'une fois acquis, le véhicule génèrera d'autres frais : essence, parking, assurance, péages, entretien et réparations... Lorsque vous planifiez un crédit voiture d'occasion, il est important de bien vérifier que son remboursement ne déséquilibrera pas votre budget. Pour cela, la méthode est la suivante :

Vous pouvez financer un véhicule d'occasion à crédit sans apport. Cependant l'apport permet de diminuer le montant à emprunter et donc le coût du crédit. Par exemple, pour des revenus mensuels de 3 000 €, on obtient une capacité d'endettement de 900€ (soit 3 000 € x 30%). En cas de remboursement d'un crédit immobilier à hauteur de 650€ par mois, la mensualité du crédit voiture d'occasion ne pourra pas dépasser 250€ par mois afin de respecter la capacité d'endettement de 900€ par mois. Le taux est plus élevé pour les durées les plus longues. Pour trouver le crédit voiture d'occasion le moins cher il est nécessaire de privilégier les durées de remboursement les plus courtes. Attention toutefois à ne pas mettre votre budget en situation de déséquilibre : il faut veiller à ce que la mensualité de votre crédit respecte votre équilibre budgétaire.

Comment trouver un Comparateur de crédit voiture d'occasion pas cher ?

Trouver un crédit auto pas cher consiste à faire jouer la concurrence entre les banques, les compagnies d'assurance (qui proposent également du crédit auto d'occasion !) et les organismes de crédit. Pour cela, il faut comparer leurs offres, tout simplement !

Seul le TAEG (taux annuel effectif global) vous permet de comparer des offres de crédit entre elles. Le TAEG intègre l'ensemble des coûts liés à un crédit (intérêts, frais divers dont les frais de dossier, cotisations assurance emprunteur) et a été imposé par la règlementation sur le crédit à la consommation justement pour pouvoir comparer les offres.

Les banques, assurances et établissements de crédit sont trop nombreux pour pouvoir comparer toutes leurs offres ? Une seule solution, utilisez le comparateur CheckmonCredit.fr !

Chez CheckmonCredit.fr notre mission est de rendre le crédit à la consommation plus transparent et plus simple pour les consommateurs.

Pour cela, nous avons créé le comparateur CheckmonCredit.fr qui permet de comparer efficacement toutes les offres de crédit et de trouver le Comparateur de crédit voiture d'occasion le moins cher en 3 clics. Plus de 20 banques, assurances et organismes de crédit sont comparés. Testez-le !

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