Crédit mobilier ou crédit décoration ? Trouvez le meilleur taux pour financer votre nouvel intérieur

Meubler son logement demande un budget plus ou moins important selon la surface à aménager ou le nombre d’éléments à acquérir. Mieux vaut ne pas acheter son équipement sur un coup de tête et bien préparer ses futurs achats en faisant le repérage de ce dont on a besoin. Etablir le budget nécessaire et déterminer le montant du financement requis pour son projet est donc essentiel.

Vous souhaitez aménager un nouvel intérieur avec des meubles ou rénover la décoration vieillotte d’une pièce ? Si un besoin de financement s’impose, souscrire un credit mobilier est une solution. Avant de souscrire un credit decoration, faites une simulation crédit mobilier en ligne afin de déterminer les modalités d’emprunt qui correspondent à votre situation financière et à votre capacité de remboursement.

Meilleur taux du moment pour un crédit mobilier
TAEG à partir de
0.4%
Taux minimum au 15/09/2019 : prêt personnel Divers de 8 000 € sur 12 mois.

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Le crédit mobilier en bref

Type de crédit à la consommation : Le crédit mobilier ou le prêt déco sont des appellations commerciales du prêt personnel. D'autres appellations, comme prêt personnel mobilier, prêt personnel déco, prêt ameublement ou crédit ameublement sont également utilisées. Le crédit mobilier et le prêt décoration sont encadrés juridiquement par la législation sur le prêt personnel.

Montant maximum du crédit : 75.000€

Durée du crédit : de 3 mois à 84 mois

Apport : aucun apport nécessaire

Délai de rétractation : 14 jours. Si l'achat de votre nouveau mobilier est annulé, le contrat de crédit est maintenu et les mensualités doivent être remboursées. Dans ce cas, vérifiez que votre délais de rétractation vous permet de vous rétracter de votre contrat de crédit.

Autres solutions de financement possibles : Crédit affecté mobilier

Taux mobilier : découvrez les meilleurs taux actuels

Il existe de très nombreuses offres de crédit déco proposées par pratiquement tous les établissements financiers : banques classiques, banques en ligne, organismes de crédit et même certaines compagnies d'assurances. La recherche du meilleur crédit décoration peut être très compliquée car ces organismes modifient régulièrement leur grille de taux. Par ailleurs, Les taux mobilier proposés par les banques et les organismes de crédit sont très variés. Ils peuvent aller de 0.4% à 21.08% selon le montant et la durée du crédit déco auquel vous souhaiter souscrire. Pour trouver rapidement l'offre de crédit décoration la plus intéressante en fonction du taux mobilier et de la durée de remboursement que vous visez, découvrez notre baromètre des taux du crédit à la consommation. Il recense les meilleurs taux (TAEG) du marché pour votre projet.

Les taux ci-dessous correspondent aux TAEG (taux annuel effectif global) minimums constatés au 15/09/2019, pour un prêt personnel divers de 6 000 €, pour les différentes durées de remboursement inscrites.

Meilleurs taux prêt personnel

TAEG mini

TAEG moyen

Sur 12 mois

0.90%

2.63%

Sur 24 mois

1.90%

3.68%

Sur 36 mois

1.99%

4.28%

Sur 48 mois

1.99%

4.42%

Sur 60 mois

2.50%

4.89%

Sur 72 mois

2.50%

5.15%

Sur 84 mois

3.34%

5.11%



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Credit mobilier : qu’est-ce que c’est ?

Le crédit mobilier ou crédit décoration est un prêt accordé par des banques ou des organismes de crédit afin de financer des besoins en équipement mobilier et des projets de décoration. Ce contrat peut être souscrit sous deux formes :

Crédit mobilier : pour quels projets ?

Vous avez la possibilité de souscrire un crédit déco pour financer tous les changements relatifs à la décoration et à la rénovation de votre intérieur. Si vous souhaitez effectuer des changements un peu plus radicaux tels que changer les sols ou les peintures par exemple, vous pouvez opter pour un crédit travaux.

Comment souscrire à un crédit mobilier ?

Vous pouvez solliciter votre banque afin de souscrire un crédit décoration, toutefois, vous avez le choix parmi de nombreux organismes de crédit et certaines compagnies d’assurance. Dans tous les cas, il est indispensable de bien préparer son projet et de vérifier ses capacités de remboursement. La souscription d’un prêt mobilier se fait en plusieurs étapes :

  1. Faire une simulation crédit mobilier

    La première étape fondamentale lors d’une souscription d’un crédit mobilier est la simulation. C’est un outil qui permet de connaître les conditions financières d’une offre de crédit proposé par un organisme de crédit ou une banque. Pour réaliser une simulation de credit mobilier, vous devez disposer de plusieurs informations essentielles :

    • Le montant de votre credit mobilier
    • La durée du prêt ameublement ou le montant des mensualités souhaité
    • Le résultat d’une simulation crédit mobilier vous indique les éléments suivants :

    • La mensualité : il s’agit du montant mensuel des remboursements exigé en fonction du de l'emprunt et de la durée de remboursement.
    • Le montant total dû : le montant total dû correspond au montant emprunté auquel on additionne l'ensemble des coûts associés au crédit, tout au long de sa durée, soit les intérêts, les frais divers (frais de dossier notamment), les frais d'assurance le cas échéant. En d’autres termes, le montant total dû équivaut à la mensualité multipliée par la durée du crédit exprimée en nombre de mois.
    • Le taux annuel effectif global (TAEG) : Ce taux reflète l'intégralité des coûts associés au crédit : intérêts, frais de dossier…. Seul le TAEG permet de comparer 2 offres équivalentes entre elles. Le TAEG est exprimé en pourcentage annuel.
    • Le coût total du crédit : il s'agit de la somme des intérêts, frais divers et éventuellement des frais d'assurance réglés tout au long du crédit.
  2. Faut-il assurer son crédit mobilier ?

    Si la souscription d’une assurance sur un crédit déco n’est pas obligatoire, elle est toutefois recommandée, notamment pour un crédit décoration de longue durée. C’est une garantie supplémentaire pour l’emprunteur et sa famille car elle vous couvre en cas d’impossibilité soudaine à honorer le contrat à la suite d’une perte d’emploi, d’un accident, d’une maladie ou d’un décès. Si une assurance emprunteur est souhaitée, il est nécessaire de réaliser une simulation de crédit mobilier avec assurance afin de bien évaluer le coût total du crédit ainsi que l'impact de la mensualité sur le budget.

  3. Faire la demande de crédit mobilier

  4. Vous pouvez effectuer une demande de crédit mobilier :

    • En agence
    • Par téléphone
    • Ou directement en ligne

    Une offre préalable de crédit vous sera transmise si l’établissement de crédit donne une réponse positive. Il vous faudra alors compléter et signer cette offre et la retourner accompagnée des justificatifs demandés.

    Demande de crédit mobilier en ligne

    Si vous optez pour la demande de crédit mobilier en ligne, il vous faudra compléter un formulaire de demande de prêt mobilier une fois l’offre de crédit choisie. Généralement les demandes de prêt mobilier en ligne sont un moyen pour les établissements de crédit de faire un premier filtrage des demandes. Si votre demande de crédit mobilier en ligne reçoit un avis favorable, vous recevrez un accord de principe dans la foulée et l'offre de contrat de crédit vous sera transmise. À noter que l’accord de principe ne garantit en aucun cas l'accord définitif du prêt mobilier qui à ce stade reste soumis à l'étude de votre dossier et des pièces justificatives qui le composent. En cas d’avis favorable, vous pourrez télécharger les documents contractuels et compléter votre dossier de demande. À l’inverse, en cas d’avis défavorable, aucun contrat de crédit ne vous sera proposé.

    Certains organismes de crédit proposent une souscription de crédit en ligne de bout en bout permettant de télécharger directement les pièces justificatives du prêt déco et de valider le contrat via une signature électronique.

    Délai de rétractation

    Vous avez la possibilité de vous rétracter dans un délai maximum de 14 jours après signature du contrat selon le code de la consommation.

  5. Constituer le dossier pour votre crédit mobilier

  6. Si le prêt ameublement n’exige pas de justificatif concernant l’utilisation des fonds, des justificatifs témoignant de votre solvabilité vous seront demandés par l’organisme prêteur. En effet, les banques et les organismes de crédit doivent évaluer le risque qu’ils encourent, mais sont aussi dans l’obligation de vérifier la capacité de remboursement pour chaque demande de prêt décoration. Ci-dessous un exemple non exhaustif de liste de pièces justificatives demandées pour un credit ameublement :

    • Justificatif officiel d’identité (passeport, carte d’identité ou titre de séjour)
    • Justificatif de domicile (quittances, factures eau, gaz ou électricité de moins de trois mois…)
    • Relevé d’identité bancaire
    • Justificatifs de revenus : en règle générale les derniers bulletins de salaire (de 1 à 3 selon les pratiques des organismes de crédit) pourront être exigés pour les salariés.
    • Les non-salariés pourront présenter d'autres documents, par exemple le dernier avis d’imposition. Un contrat de travail est parfois demandé, notamment pour les cas de périodes d’essai en cours, les CDD ou contrats d’intérim.
    • Un ou plusieurs relevés de comptes bancaires peuvent être demandés afin d’étudier plus avant le budget de l’emprunteur.
  7. Octroi et réponse définitive

  8. Une fois le dossier de crédit mobilier transmis à la banque ou à l'organisme de crédit, celui-ci est étudié et les pièces justificatives sont analysées afin de corroborer les éléments déclarés par l'emprunteur. Veillez à bien fournir l’intégralité des documents demandés car si un élément manque au dossier, le délai d'étude augmente et il sera nécessaire de le compléter. La réponse définitive n'intervient qu'à l'issue de cette étude approfondie. Si elle est positive, alors le crédit est accordé.

Pourquoi est-il important de faire une simulation crédit mobilier ?

Faire une simulation crédit mobilier vous permet de bien estimer le montant de l’emprunt, la durée de remboursement et les mensualités adéquates compte tenu de votre budget mensuel et de votre capacité de remboursement.

La mensualité de votre crédit mobilier doit être cohérente avec votre budget et doit vous laisser suffisamment de marge de manœuvre pour faire face à d'éventuels imprévus. Lorsque vous faites une simulation crédit mobilier, vous pouvez moduler le montant du prêt ou la durée de remboursement afin de trouver la formule qui correspond à votre budget. Pour information :

Faire une simulation crédit mobilier permet d’avoir une idée du coût total du crédit mobilier auquel vous allez souscrire via les taux pratiqués sur le marché. À noter que pour comparer les coûts des crédits, le TAEG est le meilleur indicateur car il intègre non seulement les intérêts mais aussi les éventuels frais supplémentaires tels que les frais de dossier par exemple.

Par ailleurs, grâce à la simulation crédit mobilier, vous pourrez comparer le montant des mensualités avec assurance et sans assurance. En effet, la simulation crédit mobilier peut prendre en compte le coût de l’assurance emprunteur qui reste facultative. Depuis quelques années, il est possible de comparer les coûts des assurances emprunteurs entre plusieurs offres grâce au TAEG.

Une fois que vous avez défini la durée de remboursement adéquate à l’issue de la simulation crédit mobilier, la question est de trouver le meilleur taux mobilier pour réduire le coût du crédit. Pour vous aider, vous pouvez consulter un comparateur de crédits conso tel que CheckmonCredit.fr afin de vous assister dans la recherche du taux crédit mobilier mais également pour mieux connaître les offres des différents organismes financiers.

Au-delà du taux du crédit mobilier, il est également important de s’intéresser aux conditions particulières du contrat du crédit décoration une fois que celui sera mis en place. Ayez en tête les questions essentielles : est-il possible de changer le montant des mensualités, la date de prélèvement ? Peut-on reporter une mensualité de crédit mobilier ?

Comment trouver un Crédit mobilier pas cher ?

Pour trouver le meilleur crédit mobilier, vous avez la possibilité de :

La meilleure solution pour trouver un crédit mobilier pas cher est d’utiliser un comparateur de crédits. En effet, surveiller les taux débiteurs et TAEG pour votre crédit mobilier peut s’avérer fastidieux au vu du nombre significatif d’offres disponibles sur le marché. CheckMonCredit met à votre disposition un comparateur de 24300 offres de crédit conso dont 5100 offres de prêt permettant de financer vos projets mobilier et décoration. Notre comparateur recense et vous affiche les meilleurs prêts déco !

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